كيف تقوم شركات التأمين بحساب أقساط التأمين على السيارات؟ هذا السؤال يقلق الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في تأمين سيارتهم، لكن الكثيرين قد لا يعرفون كيف يجب على شركة التأمين أن تحسب الأقساط، كما أنهم لا يعرفون مقدار الفائدة التي ستضاف إلى القيمة الأصلية، وفي السطور التالية سوف ندخل في التفاصيل حول إجابة هذا السؤال واكتشف أيضًا المزيد حول المراحل الفردية لتأمين السيارة على موقع ملتزم.
كيف تقوم شركات التأمين بحساب أقساط التأمين على السيارات؟
- هناك مجموعة متنوعة من العوامل التي تؤثر على أسعار التأمين على السيارات في جميع البلدان حول العالم وهناك عدد من هذه العوامل التي يمكننا التحكم فيها وبالتالي تقليل القيمة الإجمالية للقسط وهناك عدد من العوامل التي يمكننا التأثير عليها لا يمكن السيطرة عليها بأي حال من الأحوال.
- ومعرفة هذه العوامل ستساعد صاحب السيارة على تحديد قسط التأمين الشهري الخاص به وتقليل تكلفة التأمين الإجمالية.
هذه هي العوامل الرئيسية التي يمكن أن تؤثر على قسط التأمين على سيارتك
خبرة وعمر السائق
- من أهم العوامل التي من بينها أن يقوم بتأمين السيارة هو عمر السائق، وبعد أن كان السائق يبلغ من العمر أقل من خمسة عشر عاما، وحاصل على ترخيص قي زائدة خلال أقل من عام واحد، وبالتالي سوف القسط الخاص به بنسبة تصل إلى ما يصل إلى 15٪ الى 20 ٪ على الأقل .
- ويستند هذا الحساب إلى حقيقة أنه تم إجراء دراسة إحصائية تشير إلى أن الحوادث تحدث في كثير من الأحيان بين الأشخاص الذين لديهم خبرة قليلة في مجال القيادة وهم في الغالب في هذا العمر.
شاهد أيضاً: خدمة عملاء تمويل السيارات من البنك العربي…الشروط والأوراق المطلوبة
تغطية السيارة وعمرها
من العوامل المهمة التي تحدد قسط التأمين على السيارة هو عمر السيارة.
- وذلك لأن السيارات الحديثة غالية الثمن بينما السيارات القديمة أرخص. ولذلك فإن تكلفة إصلاح أو استبدال السيارة الحديثة مرتفعة وبالتالي تحتاج إلى غطاء تأميني شامل يشمل الحماية ضد الأعطال أو الأضرار.
- هذه الزيادة في التغطية التأمينية تعني أنه يتعين على السائق دفع مبلغ كبير مقابل التأمين على السيارات الحديثة. ومع ذلك، هناك أنواع المركبات القديمة التي تكلف المزيد من التغطية التأمينية.
تسجيل الغرامات والحوادث
- إذا كنت سائقًا ينتهك قواعد المرور باستمرار ويتلقى غرامات أو يتورط في العديد من الحوادث، فسوف تدفع قسط تأمين أعلى من ذي قبل.
- وذلك لأن شركات التأمين تدرس بعناية جميع مطالبات السائق وتحسب التقدير النهائي.
- ولذلك، ستضطر شركة التأمين إلى تحصيل قسط أعلى من ذي قبل، خاصة إذا قمت بتقديم مطالبة تأمينية.
- إذا لم تقم بتقديم مطالبة التأمين الخاصة بك في وقت أقرب، فقد يحق لك الحصول على قسط تأمين يتم خصمه من قسط التأمين على سيارتك.
نوع السيارة وأهم مميزاتها
- تعتبر السيارات الفاخرة أو الراقية مكلفة للغاية لإصلاحها أو استبدالها، خاصة إذا كانت تحتوي على قطع غيار باهظة الثمن.
- تكلفة قسط التأمين للسيارات ذات المحركات الكبيرة مرتفعة مقارنة بالسيارات الأخرى.
- تقوم شركات التأمين بتخفيض قسط التأمين إذا كانت السيارة المؤمن عليها تتمتع بميزات أمان أكثر تطوراً من السيارات الأخرى. وذلك لأنه في هذه الحالة تكون السيارة أكثر أمانًا للقيادة من السيارات الأخرى وبالتالي يكون قسط التأمين أقل.
المبلغ المستحق على المؤمن له
- يُعرف هذا أيضًا باسم المصاريف القابلة للخصم أو المبلغ القابل للخصم. هذا هو المبلغ الذي ترغب في دفعه إذا كنت متورطًا في حادث أو إذا كان الحادث سببه أنت. ومن خلال الموافقة على دفع هذا المبلغ القابل للخصم بقيمة أعلى، يمكنك تقليل قسط التأمين الشهري أو العكس.
الإصلاح عن طريق الوكالة أو غير ذلك
- من العوامل المهمة التي تأخذها شركة التأمين في الاعتبار عند تحديد قيمة القسط هي الإصلاحات.
- يمكنك تضمين خيار إصلاحات الوكالة في التكلفة الإجمالية للتأمين عن طريق دفع مبلغ قابل للخصم. ومع ذلك، تحقق مما إذا كان هذا الخيار مدرجًا بالفعل في بوليصة التأمين أم لا.
- يمكنك أيضًا إصلاح سيارتك بنفسك بطريقتين: إما من خلال الوكالة الرسمية لسيارتك، والتي تسمى إصلاح الوكالة، أو من خلال وكالة أخرى غير معتمدة من قبل شركة التأمين الخاصة بك.
أنظر أيضا: شراء سيارة من ألمانيا عبر الإنترنت وتكاليف شحن السيارات المباعة
وظائف اضافيه
- يمكنك زيادة مبلغ إضافي مقابل أي خدمة إضافية أو اختيارية أخرى مثل: مثل المساعدة على الطريق وتوسيع التغطية الجغرافية والعديد من الميزات الأخرى التي يمكنك إضافتها إلى وثيقة التأمين الحالية الخاصة بك.
مستويات التأمين على السيارات
ومن المهم أيضًا معرفة كيفية قيام شركات التأمين بحساب أقساط التأمين على السيارات ومن الضروري معرفة المراحل التالية لتأمين السيارة:
- قم أولاً بالاطلاع على وثيقة التأمين والتأكد من أن الشروط تناسبك، ومن ثم قم بملء النموذج المعد مسبقاً والذي يسمى “طلب التأمين”. يحتوي هذا النموذج على البيانات الشخصية للعميل وبيانات المركبة المؤمنة.
- بعد أن يقوم العميل بملء طلب التأمين، تسأل الشركة ما إذا كان هناك مستفيد آخر من السيارة غير العميل مثل شركة تمويل أو بنك. وينطبق ذلك في حالة قيام العميل بشراء سيارته عن طريق أخذ قرض من البنك.
- وبمجرد الانتهاء من التحقق من هذه النقطة، ستقوم الشركة بعرض كافة التغطيات التأمينية التي تقدمها لعملائها.
- ستقوم الشركة بعد ذلك بسؤال العميل عن الخيارات الأخرى التي يرغب في تضمينها في وثيقة التأمين، مثل: على سبيل المثال، أعمال الشغب والإرهاب والمخاطر الطبيعية والحوادث الشخصية وما إلى ذلك.
- يتم بعد ذلك سؤال العميل عما إذا كان قد حصل بالفعل على التأمين.
- ومن ثم تقوم الشركة بسؤال العميل عن الاستخدام الأساسي للمركبة، حيث أن نوع الاستخدام عامل مهم في تحديد قسط التأمين.
- ويتم بعد ذلك فحص حالة المركبة من قبل خبير أو مهندس متخصص مرتبط بشركة التأمين. يُطلق على هذا الفحص اسم الفحص الخالي من الجهل، والذي يتحقق من الحالة الفنية للسيارة. عند الانتهاء من هذا الفحص، سيقوم العميل بكتابة إقرار بما ورد فيه.
وأخيراً يقوم العميل بدفع قسط التأمين الأول وبالتالي يحصل على عقد التأمين الذي يتكون من ثلاثة أشياء:
- نسخة من طلب التأمين
- الشروط العامة للوثيقة
- جدول حساب المعدل
يجب على العميل مراجعة الوثيقة بأكملها للتأكد من أنها تلبي متطلباته وأن نظام التغطية الموجود فيها يلبي رغباته. ويتم ذلك قبل دفع قسط التأمين الأول، حيث أن دفع هذا القسط يعني موافقة العميل على كل ما ورد في الوثيقة، ويجب على العميل أيضًا السؤال عن المصطلحات غير الواضحة أو النطق غير الواضح حتى يمكن إعادة صياغتها بشكل أكثر فهمًا ووضوحًا. .
شاهد أيضاً: أفضل 20 سيارة دفع رباعي سريعة جداً ومريحة لعام 2024
التغطية التأمينية من شركات التأمين
ومن المهم أيضًا معرفة كيفية قيام شركات التأمين بحساب أقساط التأمين على السيارات. من الضروري معرفة التغطية التي تقدمها شركة التأمين لأن شركات التأمين تقدم أربع تغطيات رئيسية
أي:
- الإبلاغ الأول تأمين المسؤولية، ويعني أنه في حالة وقوع حادث بين سيارة العميل وسيارة أخرى، ستقوم الشركة بتغطية أي ضرر يلحق بالسيارة الأخرى ولن تدفع مقابل أي ضرر يلحق بسيارة العميل.
- الإبلاغ الثاني: التأمين ضد السرقة والحريق. تعتبر هذه التغطية مهمة للسيارات المعطلة أو تلك التي يتم تخزينها لفترات طويلة دون قيادتها
- التقرير الثالث مخاطر الحريق والسرقة والمسؤولية المدنية. وهو تأمين يجمع بين مميزات التأمينين السابقين، حيث يقوم بتأمين السيارة والعميل في نفس الوقت.
- رابعاً التغطية التأمينية: التأمين الشامل، ويعني أن السيارة مؤمنة ضد كافة المخاطر سواء كانت سرقة أو حريق أو حادث أو ضرر أياً كان نوعه الذي قد يحدث لسيارة العميل.
وفي نهاية هذا المقال قد أجبنا بشكل تفصيلي على السؤال المتكرر مؤخرًا حول كيفية قيام شركات التأمين باحتساب أقساط التأمين على السيارات. كما نبهنا إلى التغطية التأمينية لشركات التأمين ومراحل التقديم على وثيقة التأمين من كل شركة حيث أن التأمين على السيارات أصبح ضرورة.