شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري يجب أن تكون معروفة للمشتري، ويعتبر البنك العقاري أحد البنوك الرئيسية التي تقدم بعض القروض والتسهيلات المتعلقة بها لعملائها الراغبين في شراء العقارات.
إلا أن البنك وضع بعض الشروط التي تضمن حقوق البنك. لذلك، هنا في موقع ملتزم نتعرف على كل ما يتعلق بشروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري.
شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري
ويشترط البنك العقاري على العملاء استيفاء شروط معينة حتى يتمكنوا من الحصول على القروض والتمويل المناسب. وتتلخص هذه الشروط في النقاط التالية:
- يتم رهن العقار بنسبة 100% من القيمة الاسمية للقرض.
- ومن أهم الضوابط عند شراء منزل عن طريق التمويل البنكي العقاري، ألا يقل عمر طالب القرض عن 21 عاماً، وألا يتجاوز عمره عند آخر سداد للقرض 70 عاماً.
- يتم احتساب القرض بنسبة 50% ليمثل نسبة صافي الدخل لمن تزيد رواتبهم عن 500 دينار ويقتصر على العاملين في القطاع العام.
- وإذا كان الدخل الأساسي أكثر من 500 دينار تكون نسبة حساب الدين 55%، وينطبق ذلك أيضاً على العاملين في القطاع العام.
- إذا كان صافي دخل الشخص المتقدم للحصول على مساعدة البنك العقاري لشراء منزل أكثر من 1000 دينار، تكون نسبة حساب الدين 45% للعاملين في القطاع الخاص وللأعمال الحرة والشركات الحرة.
- الحد الأدنى للدخل 300 دينار للعاملين في القطاع العام و400 دينار للعاملين في القطاع الخاص.
- من أهم متطلبات شراء منزل عن طريق البنك العقاري هو تقديم تقييم لقيمة المنزل المراد شراؤه قبل الحصول على القرض، على أن يتم تقييم هذا العقار من قبل موظف معتمد لدى البنك.
أنواع القروض العقارية
وبعد التعرف أكثر على التحديات التي ينطوي عليها الحصول على قرض البنك العقاري لشراء منزل، نجد أن هناك مجموعة من القروض السكنية التي يمكن للعميل الحصول عليها من البنك العقاري لشراء منزل. تشمل هذه الأنواع:
- يتم عرض بعض القروض التي يستطيع العميل من خلالها تمويل شراء شقة أو وحدة سكنية.
- يقوم العميل بتمويل شراء عقار.
- توفير التمويل لبناء الوحدات السكنية أو العمل على صيانة الوحدات السكنية، كما يمكن للبنك العقاري تقديم بعض القروض لإنجاز الوحدات السكنية.
- إذا كان العميل من أصحاب الأعمال الحرة، فيمكن للبنك العقاري أن يمنحه قرضاً للحصول على مكتب للأعمال الحرة التي يزاولها.
المستندات الخاصة بالحصول على التمويل البنكي العقاري
بعد التعرف على شروط شراء منزل من خلال البنك العقاري، ندرك أن هناك بعض الأوراق والمستندات التي يجب توفرها للحصول على قرض سكني من البنك العقاري. وتتلخص هذه الأوراق في النقاط التالية:
- سيتم توفير نسخة من هوية المشتري.
- تقديم بعض الصور الشخصية إلى مكتب السجل المدني وإرفاق صورة واحدة أيضًا بجواز السفر.
- ويجب على الأشخاص من الجنسيات الأخرى الذين يعيشون في الدولة تقديم نسخة من إقامتهم السنوية.
- تقديم المستندات الخاصة بتسجيل المنزل وإرفاق المستندات الخاصة بمخطط الأرض وتقديم رخصة البناء.
- يجب على العميل تزويد البنك ببعض المستندات المتعلقة بدخله مدعمة بشهادة راتبه والتي يجب أن تكون صالحة لآخر ثلاثة أشهر.
- يتم تقديم كشف الحساب البنكي للعميل لآخر 6 أشهر.
- إذا كان لدى العميل دخل يمكن تحقيق الدخل منه، فيجب عليه تقديم ذلك إلى البنك، مثل عقود الإيجار أو أي معدات وآلات أو سيارة.
- إذا كان العميل أجنبياً، فيجب عليه تقديم عقد عمله إلى البنك.
- إذا كان العميل تاجرًا أو شخصًا يعمل لحسابه الخاص، يطلب البنك تقديم رخصة مهنية سارية المفعول وشهادة تسجيل تجاري.
- إذا كان العميل منتسباً إلى نقابة عمالية، فيجب عليه تقديم عضوية النقابة التي ينتمي إليها.
مميزات التمويل البنكي العقاري لشراء منزل
وبعد التعرف على شروط شراء منزل من خلال البنك العقاري، نجد أن البنك العقاري قدم بعض المزايا للعملاء الذين قد يرغبون في شراء منزل. وأهم هذه المزايا هي:
- يقدم العميل قرضا بقيمة 750.000 دينار للعملاء الراغبين في شراء منزل.
- ويسعى البنك جاهداً إلى تقديم خيارات تتيح للعميل الدفع بسهولة وبالتالي يقدم فترة سداد طويلة تصل إلى 25 عاماً. تنطبق فترات السماح أيضًا خلال هذه الفترة.
- يحدد البنك مبلغ فائدة معين، فتكون فائدة البنك 90 يوما، بالإضافة إلى نسبة ربح قد تصل إلى 6%.
- بالإضافة إلى ذلك، يهدف البنك إلى الحصول على عمولة قدرها 1% من إجمالي قيمة القرض.
- يتم احتساب النسبة على أساس سعر الفائدة بين البنوك عند الحصول على القرض فعليًا.
- يتم تقدير قيمة المنزل المراد شراؤه من قبل البنك، حيث تبلغ قيمة تمويل شراء المنزل 90% من القيمة الإجمالية للمنزل.
- ومن أهم المميزات التي يقدمها البنك العقاري للعميل هو منح فترة سماح تصل إلى 6 أشهر خلال فترة سداد القرض.
- يقوم البنك بتوفير التأمين للمقترض والوحدة السكنية التي يرغب في شرائها حتى يتمكن من شرائها مجاناً. وهذا التأمين في مصلحة البنك.
- لا يشترط البنك على العميل تحويل كامل راتبه للبنك ولا تقديم كفيل.
شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري تضمن حقوق العميل والبنك معا، ويعتبر هذا التمويل من أفضل ما يقدمه البنك العقاري لعملائه.
