هناك أنواع عديدة من الحسابات المصرفية والاختلافات بينها. هناك بعض الحسابات البنكية تساعدك على تحقيق عائد ربح معين، والبعض الآخر مجرد وسيلة للحفاظ على أموال العميل دون تحقيق أي ربح مالي. ومن خلال موقع ملتزم يمكننا التعرف أكثر على أنواع الحسابات في البنوك والاختلافات بينها.
أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها
هناك العديد من أنواع الحسابات المصرفية التي يستخدمها الجميع، سواء نظروا إليها كمصدر للربح أو كوسيلة لتوفير المال والحفاظ عليه. ولهذا السبب سنشرح أدناه جميع أنواع الحسابات المصرفية والفروق بينها.
حساب التحقق من البنك
مثل هذا الحساب البنكي ليس له عائد ربح للعميل حيث أنه مجرد وسيلة لتوفير المال، بل يستطيع العميل إجراء عمليات السحب والإيداع المعتادة من خلال هذا الحساب لدى أجهزة الصراف الآلي المنتشرة في الشوارع ولدى البنوك من خلال ما يسمى بالحسابات المصرفية باستخدام بطاقة الخصم.
ويمكن للعميل أيضًا استخدام هذه البطاقة لدفع ثمن المشتريات في المتاجر إذا كان لديه خدمة الدفع بالبطاقة. يحتاج حامل البطاقة أيضًا إلى معرفة الرصيد المتوفر على بطاقته بالضبط حتى لا يشعر بالإحراج.
كما يمكن للعميل الذي لديه حساب جاري استخدام هذا الحساب للصرف نقدًا أو تحصيل الشيكات، كما يمكنه بمساعدة الخدمة المصرفية أيضًا دفع الفواتير المستحقة باستخدام بطاقات الدفع الموجودة في الحساب الجاري.
مميزات الحساب البنكي الجاري
هناك بعض مميزات الحساب الجاري التي تجعل العميل يرجع إليه عندما يريد فتح حساب بنكي. وأهم هذه الميزات ما يلي:
- يمكن للعميل الحصول على دفتر شيكات عبر الحساب الجاري.
- يمكن للعميل استخدام الحساب الجاري لاستلام بطاقة الدفع أو ما يسمى ببطاقة الدفع ATM.
- يستطيع العميل الذي لديه حساب جاري الاطلاع على كشف حسابه بشكل دوري.
- لا يوجد أي رسوم على العميل عند فتح الحساب الجاري.
- إذا تم فتح حساب جاري، فإن البنك المعني لا يفرض فائدة على الأموال المودعة من قبل العميل ولا يحقق أي ربح.
- لا يوجد حد أدنى لمبلغ الإيداع عند فتح حساب جاري.
- مع الحسابات الجارية، الحساب الجاري هو حساب مشترك.
- يتيح الحساب الجاري خدمة تحويل واستلام الأموال دوليا ومحليا من خلال فروع البنك والبطاقات المصرفية.
- طالما أن الحساب الجاري نشط، فمن الممكن إجراء عمليات السحب والإيداع للعميل في أي وقت.
حساب التوفير البنكي
مع هذا النوع من الحسابات المصرفية، يمكن للعميل سحب وإيداع الأموال في أي وقت دون قيود. إنها طريقة آمنة لحماية أموال العميل وليس أكثر. تقدم حسابات التوفير نسبة مئوية من الأرباح بناءً على المبلغ المالي الذي يودعه العميل.
أما طريقة احتساب الأرباح فتتم وفق الاتفاقية المبرمة بين العميل وإدارة البنك. هناك بعض الاتفاقيات التي تنص على أن يتم إضافة نسبة الربح للعميل بشكل يومي، وهناك اتفاقيات أخرى تنص على أن يتم إضافة نسبة الفوز للعميل بشكل شهري.
كما تقوم البنوك بإعطاء بطاقة الصراف الآلي للعميل صاحب حساب التوفير ولكن البنك لا يمنحه ميزة إصدار دفاتر الشيكات.
مميزات حساب التوفير البنكي
هناك بعض الميزات التي تجذب العميل لإنشاء حساب توفير. تتضمن هذه الميزات ما يلي:
- لا يمكن للعميل إلا أن ينظر إلى حساب التوفير على أنه فرصة ادخارية.
- عندما يقوم العميل بإنشاء حساب توفير، ليس من الضروري تحويل راتبه إلى الحساب.
- يستطيع العميل الذي لديه حساب توفير سحب أو إيداع الأموال في أي وقت وبدون قيود.
- يمكن للعميل الذي لديه حساب توفير أن يستخدم الحساب لتنفيذ خطط استثمارية قصيرة المدى.
- مع حسابات التوفير، توفر البنوك بطاقات الصراف الآلي حتى يتمكن العميل من سحب الأموال في أي وقت.
- بالنسبة لحسابات التوفير، يحدد البنك هامش ربح بسيط للعميل حسب حجم الأموال المودعة.
- هناك بعض البنوك تتيح للعميل خيار الحصول على دفتر شيكات عند فتح حساب توفير.
- يمكن للعميل استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
- تتيح البنوك لعملاء حسابات التوفير الحصول بشكل منتظم على كشف تفصيلي بجميع الأموال الموجودة في حساباتهم.
- بالنسبة لحسابات التوفير، تحدد البنوك حدًا أدنى للإيداع لتحديد مقدار الربح.
حساب الودائع المصرفية لأجل
ويقوم العميل بإيداع مبلغ من المال في هذا الحساب البنكي، مع العلم أن هذا المبلغ من المال سيكون متاحاً لإدارة البنك لفترة زمنية محدودة. ويتم ذلك بعد إبرام اتفاقية بين العميل والبنك على نسبة ربح معينة يتم دفعها للعميل بشكل شهري.
مهلة الإيداع لحسابات الودائع محددة الأجل هي أسبوع واحد وتمنع الأقسام المصرفية العميل من سحب المبلغ المودع قبل الموعد النهائي المتفق عليه بين إدارة البنك والعميل.
أما في حالة مخالفة العميل للاتفاقية وسحب أموال من البنك، فسيتم دفع جزء من الرسوم المتفق عليها بينه وبين إدارة البنك، كما سيخسر العميل أيضًا نسبة معينة من الربح الذي كان قد اتفق عليه أيضًا مع البنك. إدارة البنك. يُعرف هذا النوع من الحسابات المصرفية بالوديعة الثابتة أو الوديعة الاستثمارية. .
مميزات حساب الوديعة لأجل محدد في البنك
هناك بعض المزايا التي يتمتع بها العميل عند إنشاء حساب وديعة ثابتة ومن أهم هذه المزايا ما يلي:
- عندما يفتح العميل حساب وديعة محددة المدة فإنه يستفيد من نسبة أرباح أعلى من تلك التي يحصل عليها عند فتح حساب توفير.
- يمكن للعميل الاحتفاظ بالوديعة لدى البنك للمدة المتفق عليها مسبقاً.
- حسابات الودائع الثابتة لا تتمتع بميزة استلام الشيكات، كما أن الحسابات المصرفية الأخرى لا تسمح للعميل باستلام بطاقات الصراف الآلي.
- يمكن للعميل أن يحصل على نسبة مئوية من المكاسب يحددها اعتماداً على حجم الأموال المودعة في البنك.
- تحدد البنوك الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب على العميل إيداعه عند فتح حساب وديعة محددة الأجل.
- سيتحمل العميل بعض الرسوم الضريبية إذا أراد سحب الأموال من الوديعة قبل الموعد المتفق عليه مع البنك.
أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية
وبعد الحديث عن أنواع الحسابات في البنوك والاختلافات بينها سنتحدث الآن عن الحسابات أو البنوك الإسلامية.
لدى البنوك الإسلامية نفس أنواع الحسابات التي تقدمها البنوك العادية: حسابات التوفير وحسابات الودائع والحسابات الجارية.
إلا أن هناك بعض الاختلافات بين البنوك الإسلامية والبنوك العادية ومن هذه الاختلافات ما يلي:
- وفيما يتعلق بالحساب الجاري، فإن البنوك الإسلامية لا تحقق أي ربح على الأموال المودعة في الحساب. في البنوك الإسلامية، الحساب الجاري هو مجرد وسيلة للادخار.
- ولا تدر الودائع الادخارية في البنوك الإسلامية أرباحاً شهرية كما هو الحال في البنوك العادية، بل يحصل العميل على الربح المقدم حسب مبلغ الوديعة فقط مرتين في السنة.
- مع حسابات الودائع الثابتة في البنوك الإسلامية، يحصل العميل على أرباحه المتفق عليها مرتين في السنة، مما يعني أنه في حالة انتهاء فترة الإيداع المتفق عليها، لا يحصل العميل على أرباحه إلا في التاريخ المحدد.
بعض المعلومات عن الحسابات البنكية
والآن بعد أن شرحنا بالتفصيل أنواع الحسابات البنكية والفروق بينها، إليك بعض المعلومات حول الحسابات البنكية.
- وفي البنوك الإسلامية تكون حصة الربح أقل بكثير من البنوك العادية.
- بغض النظر عن الحساب الذي ينشئه العميل، هناك بعض التفاصيل الفنية التي تختلف من بنك لآخر ومن بلد إلى آخر، مثل: ب. أسعار الفائدة والحد الأدنى للمبلغ الذي يودعه العميل.
- وهناك بعض المشايخ قالوا إن أخذ الفوائد على أرباح البنوك يعتبر ربا ومحرما شرعا.
- وفي البنوك والمصارف الإسلامية لا يعطي البنك معدل ربح، ولكن معدلات الربح تكون متوسطة، أو يمكن لبعض العملاء الذين تعاملوا مع البنك من قبل أن يحددوا معدل فائدة متوسط.
اقرأ أيضًا: أفضل طريقة للاستثمار في البنوك
أهمية كشف الحساب البنكي
بعد توضيح أنواع الحسابات في البنوك والاختلافات بينها، عليك أن تعرف أهمية كشف الحساب البنكي الذي يعد من أول وأهم المستندات عند فتح حساب بنكي.
ونظراً لأهمية كشف الحساب فإن كشف الحساب يعد من أهم المستندات التي يجب على العميل الحصول عليها بشكل دوري من إدارة البنك:
- مع كشف الحساب يحصل العميل على كافة التفاصيل حول الوضع المالي للبنك المتعاقد وكافة التفاصيل المتعلقة بحسابه.
- يتضمن كشف الحساب جميع المعاملات التي قام بها العميل سواء إيداعات أو سحوبات.
- كشف الحساب هو أحد السندات التي يمكن للعميل الاعتماد عليها في بعض القضايا القانونية.
- يعد كشف الحساب البنكي من المستندات المهمة التي يحتاجها العميل عند التعامل مع الضرائب والجهات الأخرى.
- يساعد كشف الحساب البنكي العميل على تحديد الوضع المالي وتحديد مقدار الدخل الذي سيحصل عليه.
- يساعد كشف الحساب البنكي العميل على إجراء بعض التحويلات البنكية باستخدام خدمات أخرى وغيرها.
- سيساعد كشف الحساب البنكي العميل في حالة احتياجه إلى مستندات بنكية للسفر أو طلب التأشيرة أو القرض المالي.
إن معرفتنا بجميع أنواع الحسابات المصرفية والاختلافات بينها أمر مهم للغاية. كما ننصحك بأهمية الحصول على كشف حساب منتظم من البنك أو البنوك الإسلامية لما له من أهمية كبيرة.
