تمويل شخصي إضافي من البنك الوطني. جمع المال لبناء منزلك أو بدء مشروعك الخاص أو شراء سيارة جديدة أصبح أكثر تعقيدا لأنك لا تملك المال الكافي لشراء كافة المستلزمات المنزلية واللوازم المدرسية وغيرها، والبنوك جاءت بفكرة تمويل إضافي، التمويل الشخصي الذي تم إنشاؤه. وهو نظام مرن وبسيط يعمل للأشخاص ذوي الراتب الجيد بدون كفيل وهذه الوظيفة توفرها مختلف البنوك حول العالم، وبحسب موقع ملتزم ستجدون كافة المعلومات حول الموضوع.
تمويل شخصي إضافي من البنك الوطني
ومعنى كلمة التمويل هو الحاجة إلى المال دون أخذ الديون والقروض. التمويل الشخصي هو نظام أكثر شيوعاً في المملكة العربية السعودية وفي البنك الوطني التجاري الذي تأسس عام 2007. توفر البنوك فرصًا للمشاريع الصغيرة ويمكن للشركات الاعتماد عليها. يقوم النظام بإيداع مبلغ مالي في حساب الشخص يحتاجه بعد معرفة الشخص وجدارته الائتمانية، ويمكنك التمويل من مبلغ 5000 جنيه مصري حتى مليون جنيه مصري صافي.
الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي
هناك بعض الشروط التي تفرضها البنوك على العملاء لتزويدهم بتمويل شخصي إضافي، مثل:
- أن يعمل الشخص في القطاع الحكومي أو الخاص، أو كعامل حر، أو في إحدى الشركات الأجنبية المعتمدة لدى البنك.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب للتمويل 3000 جنيه مصري ولا يمكن أن يقل عن هذا
- ألا يقل عمر الشخص عن 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً، وتحدد بعض البنوك حداً أدنى للعمر بـ 18 عاماً.
- وليس من الضروري أن يكون الشخص مصرياً. وقد يكونون من جنسية أجنبية أو من نفس جنسية البنك
- يجب تفعيل بطاقة الهوية أو تفعيل جواز السفر.
- أوراق تصريح العمل.
- يجب أن يكون العميل قد عمل في إحدى الشركات لمدة لا تقل عن شهر أو أربعة وعشرين شهراً، وتعتمد المدة على موافقة البنك.
- إيصال عداد الماء أو الكهرباء في مكان إقامة الشخص. يجب أن يكون الإيصال ساريًا وألا يتجاوز عمره ثلاثة أشهر.
- لا يمكن التمويل إلا في حالة عدم كفاية الراتب لتغطية الاحتياجات أو في حالة زيادة الراتب.
- الحد الأقصى لمبلغ الدين الذي يجب أن يكون على الشخص هو 33% من راتبه الشهري و25% من راتبه.
- تفرض بعض البنوك رسومًا إدارية يبلغ الحد الأدنى لها 1% من إجمالي مبلغ التمويل
- للدفع يجب تحويل الراتب عن طريق الشركة التي يعمل بها الشخص.
فوائد التمويل الشخصي
تقدم بعض البنوك، مثل البنك الوطني التجاري، لعملائها بعض الميزات التي تجعل التمويل أسهل وأفضل، مثل:
- النظام سهل الاستخدام ودقيق.
- أنظمة الدفع لها مدة لا تقل عن سنة واحدة وبحد أقصى عشر سنوات. يوجد نظام سداد سريع لا تتجاوز نسبته ربع مبلغ التمويل، ومعظم أنظمة الدفع تكون مدتها 6 أشهر.
- نفس معدلات السداد.
- التمويل يأتي من المال أو السلع.
- سيتم التمويل فور استكمال الوثائق المطلوبة والموافقة النهائية.
- في حالة الوفاة أو المرض أو العجز، سيتم الحصول على التأمين الشخصي والإعفاء للعميل.
- يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية والدين الإسلامي.
- تقدم البنوك المعروفة مثل البنك الوطني لعملائها عروضًا خاصة للتمويل الخاص.
- يعمل النظام على تقنية زمن التنفيذ القصير للعميل مما يعني أن وقت التنفيذ يستغرق بعض الوقت. يمكن أن تصل المدة إلى 15 دقيقة وتعتمد على كفاءة البنك.
- يمكن دفع الأموال بشكل شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي.
- يبدأ التمويل عند منح الأموال وينتهي في يوم السداد.
أنواع التمويل الشخصي
هناك ثلاثة أنواع من التمويل الشخصي: التمويل التكميلي والاستثماري والعقاري، وتختلف الأنواع حسب احتياجاتك المالية الشخصية.
إضافية ومكملة
تقوم بعض البنوك بتزويد عملائها بتمويل إضافي بعد دفع نسبة لا تقل عن 20% من المبلغ. يعد هذا تمويلًا عاديًا لتغطية الاحتياجات الشخصية من المال للاحتياجات الشخصية، ولكن أيضًا لتغطية النفقات المدرسية والسلع المنزلية وما إلى ذلك. غرامة متأخرة يمكن أن يحدث هذا إذا تأخر الشخص عن الموعد المطلوب.
تمويل الاستثمار
وهو تمويل إلى حد كبير لمشروع تجاري فقط، ويكون على شكل نقد ويسدد بفائدة تبلغ نسبتها في معظم البنوك 5%، مع العلم أن هذا النظام يعتبر مخالفا لأحكام الشريعة الإسلامية. ويعتبر الإسلام ديناً نظراً لاعتبار دخول الربا في النظام، لكن البنوك الإسلامية التي تتوفر على نظام الفائدة وهذا النوع من التمويل يمكن أن يكون لها فترة سداد تصل إلى عشرين سنة وتصل إلى ثلاثين سنة للناس ذوي الدخل المنخفض يحصلون على الرواتب.
القرض العقاري
هي عملية تمويل شراء أو بناء أو تجديد العقارات التي يستثمر فيها الأشخاص في العقارات، بغض النظر عما إذا كان العقار لأغراض سكنية أو إدارية. والمسؤول عن ذلك هو الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر. الحد الأقصى لمبلغ المال هو 90% من نسبة سعر العقار إذا كان للأغراض السكنية و80% إذا كان للأغراض الإدارية. .
كيفية الحصول على تمويل شخصي إضافي
أثناء تقديم طلب التمويل الشخصي، يقوم البنك بإعداد عدة خطوات
- مرحلة تقديم الطلب
ويتضمن تقديم المستندات اللازمة وكذلك التحقق من التفاصيل ومواعيد الدفع والأنظمة المتفق عليها بين العميل والبنك.
- مرحلة التنفيذ
هذه هي مرحلة تأكيد الطلب وتحديد استلام التمويل على شكل بضائع أو أموال أو أسهم.
- اتصل بالوسيط
يجب على العميل التواصل مع الوسيط الذي أرسله البنك له عبر الرسائل النصية القصيرة أو إيصال من أحد الفروع وإدخال الرقم الشخصي ورمز الهوية ورقم الحساب.
هل تعلم أن التمويل يتم عبر الإنترنت من خلال المواقع الرسمية للبنوك مثل: ب. الموقع الإلكتروني للبنك الأهلي التجاري أو بنك CIB، حيث أن بعض البنوك تقدم خصومات على أنظمة الدفع مثل. ب. بنك HSBC الذي يقدم خصم يصل إلى 15%.
متطلبات اعتماد البنوك للشركات
بما أن من شروط الحصول على التمويل الشخصي أن تكون الشركة التي يعمل بها الشخص معتمدة أو تابعة للقطاع الحكومي أو الخاص، فهذه هي شروط الحصول على الاعتماد:
- إدخال بيانات الشركة على مواقع البنوك مثلاً موقع بيرول.
- وثائق ميزانية الشركة للسنوات الثلاث الماضية.
- أوراق البيانات الشخصية لموظفي الشركة لإرسال العروض الجديدة لهم عبر الهاتف المحمول والبريد الإلكتروني.
- وثائق التسجيل التجاري للشركات.
- مستندات أجور ورواتب الموظف بعد توقيعها من الغرفة التجارية.
- تقارير سياسة المجال.
- سيتم إرسال طلب الموافقة إلى عنوان البريد الإلكتروني للبنك بصيغة PDF مع جميع المستندات المطلوبة المذكورة أعلاه.
وفي نهاية مقالنا عن التمويل الشخصي الإضافي من البنك الوطني أو غيره، فهو مشروع جيد لا عيوب فيه، ويعترف بالشريعة الإسلامية، مما لا يجعله محرماً. بكل بساطة، الأمر مشابه للديون، لكن الأنظمة أبسط بكثير وأنظمة الدفع مريحة في الاستخدام، وشروطها متوافقة مع معظم الموظفين من مختلف الأعمار. الحد الأقصى للعدد يكفي لبناء مشاريع كبيرة وليس صغيرة فقط. نأمل أن يكون موقع ملتزم قد ساعدك.
