ما هو غسيل الأموال؟ ربما تكون قد سمعت عن غسيل الأموال من قبل، ولكنك لم تتمكن من فهم المفاهيم العديدة المرتبطة بهذه العملية. إذا كنت تريد معرفة المزيد عنه، ما عليك سوى قراءة هذا المقال بعناية لتعرف ما هو غسيل الأموال. والآن دعونا نتعرف على التفاصيل على موقع ملتزم.
يسمع البعض عن غسيل الأموال، لكن ماذا تعني هذه الكلمة؟ وما هي آثارها السلبية والإيجابية؟ وما هي العواقب؟ كل هذا وأكثر يمكنك التعرف عليه في مقال: بحث حول غسيل الأموال والآثار الاقتصادية السلبية لغسل الأموال.
ما هو غسيل الأموال؟
- هي العملية التي يتم من خلالها تحويل الأموال التي حصل عليها فرد أو مجموعة عبر وسائل غير قانونية ومشروعة إلى طرق قانونية يمكن استخدامها في جميع المجالات والأنشطة.
- يمكن أيضًا الإشارة إلى غسيل الأموال باسم “غسل الأموال”. والهدف من ذلك هو تهريب الأموال المتحصلة بطريقة غير مشروعة إلى مشاريع مشروعة بهدف إخفاء مصدر هذه الأموال.
- يلجأ الفرد أو المجموعة إلى أساليب ومشاريع استثمارية يعرف الجميع نشاطها من أجل استثمار الأرباح غير المشروعة.
- يعتبر غسيل الأموال جريمة ضد المجتمع ويعاقب عليها القانون لما له من أثر كبير على اقتصاد الدول وماليتها ويشجع على توسع أعمالها غير المشروعة.
- وتتاح للفرد أو المجموعة فرصة التصرف في هذه الأموال وتحقيق أرباح غير مشروعة.
ما هي الأدوات المستخدمة في غسيل الأموال؟
بين الطرق البسيطة والبدائية لاستخدام التكنولوجيا كلها طرق وأدوات يستخدمها فرد أو مجموعة في غسيل الأموال وهناك عدة طرق لاستخدامها كما يلي:
1- أولاً: الأعمال غير المشروعة
- يعتبر استخدام التجارة غير المشروعة أحد الأساليب القديمة الرئيسية لغسل الأموال، وعندما يتعلق الأمر بالعمل غير المشروع، فإنه يتلخص في ما يلي:
- الاتجار بالمخدرات، والاتجار بالمخدرات دون المستوى المطلوب، والاتجار بالأسلحة غير المرخصة وغيرها من الأعمال غير المشروعة.
2- ثانياً: اللجوء إلى المؤسسات
- تعمل هذه المؤسسات المالية على إخفاء عملية غسيل الأموال داخلها من خلال ربط هذه الأموال بالأنشطة المالية للمؤسسة.
- وتقدم هذه المؤسسات ما يعرف بالغطاء القانوني لضمان تحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال قابلة للاستخدام.
3- ثالثاً: شراء الأسهم والسندات
- تعتبر هذه الطريقة من الطرق الحديثة لغسل الأموال لأنها تقوم بالتواصل مع بعض المواقع الإلكترونية للعمل كوسيط.
- ويتم بعد ذلك تحويل الأموال غير المشروعة من خلال أصول مالية مختلفة.
4- رابعاً: القرض
- القروض هي طريقة معروفة لغسل الأموال حيث يتم إيداع الأموال غير المشروعة في مبالغ القروض ثم يتم تحصيل نسبة من الفائدة بعد فترة زمنية معينة.
5- خامساً: الاستثمارات العقارية
- وتعتبر هذه الطريقة من وسائل غسيل الأموال لأن هذه الأموال تذهب إلى المتضررين الذين يشترون المباني والعقارات ثم يؤجرونها للآخرين.
أصبحت فكرة تحويل الأموال أمراً لا يشكل مشكلة لصاحبه، حيث أن هناك العديد من الخيارات المتاحة في مختلف البلدان، سواء كان ذلك عن طريق البنوك أو غيرها، وتعرف على كيفية تحويل الأموال إلى رقم حساب في خطوات ، أدعوك لقراءة مقال: كيفية تحويل الأموال إلى رقم حساب في خطوات.
مراحل غسيل الأموال
- يعتمد غسيل الأموال على ثلاث مراحل مهمة. وبدون إحدى المراحل الثلاث، لا يمكن إكمال العملية. وسوف نقوم بمراقبتهم واحدًا تلو الآخر لتوضيح ما يحدث في كل مرحلة.
1- أولا الإيداع
- هي المرحلة الأولى من غسيل الأموال حيث يقوم فرد أو مجموعة بتحويل أموالهم إلى ودائع في البنك أو المؤسسة المالية المذكورة.
- في هذه الخطوة، يتم تحويل الأموال غير القانونية واستبدالها بأموال قانونية يمكن استخدامها في مشاريع متعددة.
2- ثانياً مرحلة التجميع
- هذه هي المرحلة الثانية من غسيل الأموال، حيث يقوم فرد أو مجموعة بدمج الأموال غير المشروعة في المشاريع المالية.
- وتضمن هذه المشاريع هؤلاء الأفراد وتحميهم من خلال توفير الحماية القانونية لهم للقيام بالعمليات غير القانونية التي يقومون بها.
3- ثالثاً مرحلة الاندماج
- وهي المرحلة الثالثة والأخيرة من مراحل غسيل الأموال، حيث يتم تحويل الأموال المكتسبة بطريقة غير مشروعة إلى أموال مشروعة.
- وهذه عملية تمويه تجعل من الصعب التعرف على عدم شرعية هذه الأموال.
كما أدعوكم للتعرف على أفضل طرق الاستثمار في البنوك من خلال موضوع: أفضل طريقة للاستثمار في البنوك (5 أفضل طرق الاستثمار في البنوك)
ما هي العواقب السلبية لغسل الأموال؟
- هناك العديد من الآثار السلبية لغسل الأموال، والتي تؤثر بدورها على اقتصاد الدول وماليتها ولها أيضًا تأثير سلبي على السياسة والمجتمع. ونرصد لكم أهم هذه الجوانب السلبية.
- الاقتصاد: تحدث العديد من النتائج السلبية التي تؤثر بدورها على اقتصاد كل دولة، حيث يؤدي استخدام غسيل الأموال إلى تراجع نسبي في استخدام الأموال السليمة.
- لأنه يتم استبدال الأموال السليمة بالمال غير المشروع، مما يسبب أزمة كبيرة في التنمية الاقتصادية لهذا البلد ويؤثر بدوره أيضًا على قيمة عملة البلاد ويقلل من قيمتها.
- هناك العديد من النتائج السلبية على السياسة والتي بدورها تؤثر على الاستقرار السياسي للدولة، إذ بعد غسل الأموال يتم استخدامها في عمليات غير مشروعة وهذه العمليات يمكن أن تؤدي إلى ذلك.
- وانتشار الجرائم من خلال التعامل مع العصابات التي يمكن أن تعرض أمن واستقرار البلاد للخطر، كما ينتشر الفساد في كافة مناطق الدولة، بما في ذلك الجانب السياسي، عندما تتدفق هذه الأموال إلى قطاع الدولة.
- الجانب الاجتماعي: هناك العديد من النتائج السلبية التي تؤثر بدورها على المجتمع في جميع أنحاء البلاد. وأهمها أن يرتكب الشخص أو المجموعة التي تقوم بغسل الأموال جرائم متعددة.
- فعلى سبيل المثال، كما سبق أن ذكرنا، فإن تجارة المخدرات وانتشارها بين الشباب، وكذلك الأسلحة غير المرخصة، تتسبب في الإضرار بالبيئة الاجتماعية، مما يؤدي في النهاية إلى تدمير المجتمع وشبابه.
ستجد هنا كيف يمكنك استثمار أموالك بشكل أفضل عبر البنوك، وذلك بناءً على موضوعنا: كيف يمكنك استثمار أموالك بشكل أفضل في البنوك.
كيف تتم مكافحة غسيل الأموال؟
- ونظراً للخطر الكبير الذي تشكله عمليات غسيل الأموال على أمن واستقرار الدولة، فإن بعض الدول حول العالم تعمل على مكافحة هذه العملية ومكافحتها بكل الوسائل المتاحة.
- وإذا ألقينا نظرة فاحصة على هذه الجريمة نجد أن بعض الدول قامت بإنشاء ما يسمى بالوحدات الإجرامية التي تهتم وتركز على هذه الجريمة.
- وقد صدر قانون خاص ينص على عقوبات جريمة غسل الأموال. ويعرف هذا القانون باسم “قانون مكافحة غسيل الأموال”. ويتم تنفيذ هذا القانون من خلال أشياء كثيرة منها:
- يجب على السلطات المختصة في الدولة فرض رقابة صارمة على الأموال المحولة إلى الودائع المصرفية أو دمج هذه الأموال في أصول مالية معينة.
- ويجب متابعة المشاريع التي تهدف إلى إخفاء هوية الأموال والمصدر الذي تم الحصول عليها حتى لا يكون هناك إمكانية للتلاعب أو تحويل الأموال غير المشروعة إلى مشروع.
- وكل ما ذكر بأشكاله المختلفة، عندما يتم اكتشافه من قبل الجهات المختصة، يعتبر جريمة وشكلاً من أشكال غسل الأموال، ولا يهم ما إذا تم تطبيقه فرديًا أو جماعيًا ووقعت العقوبة على مرتكبه.
ما الفرق بين غسيل الأموال وغسل الأموال؟
- لا يوجد فرق بين المصطلحين، فهي عملية وهي عملية غير قانونية يقوم فيها فرد أو مجموعة بإخفاء المصدر الرئيسي للأموال المكتسبة.
- وتتراوح أشكال هذه العملية من عمليات بسيطة يقوم بها عدد قليل من الأشخاص في المدينة، إلى محترفين ينفذون هذه العملية على نطاق أوسع وأكثر شمولاً، إلى إشراك الأنظمة المالية للدول.
- ويحتاج هؤلاء المجرمون إلى شخصيات ذات سلطة يمكن تسميتهم بوسطاء لتسهيل الإجراءات لتحقيق هدفهم وهو مصادرة الأموال.
- هناك أسباب تجعل المجرمين يلجأون إلى غسيل الأموال، وهي أنهم يستطيعون استخدام الأموال المكتسبة بطريقة غير مشروعة دون قيود.
- ولم تُنسب أي جريمة إلى هؤلاء الأفراد لأنهم غير مرتبطين بأنشطة أو استثمارات غير قانونية.
يمكنك أيضًا معرفة المزيد عن أنواع الحسابات في البنوك في الموضوع: أنواع الحسابات في البنوك
أين يحدث غسيل الأموال؟
- لا توجد أماكن محددة غير أماكن أخرى يمكن أن تتم فيها عمليات غسيل الأموال حيث أنها يمكن أن تحدث في أي مكان في العالم، ولكن يمكننا القول أن هناك أماكن تحدث فيها هذه الجريمة بشكل متكرر.
- تحدث هذه الجريمة بشكل أساسي في الدول التي تعاني من ضعف السلطات والقوانين الخاصة بمكافحة غسيل الأموال، حيث تساهم هذه البرامج الضعيفة وغير الفعالة في نجاح العملية.
- يشعر الفرد أو المجموعة التي تنفذ هذه العملية بالارتياح لأنه لا يتم القبض عليهم بموجب القانون ولا يتم محاكمتهم.
- من البلد الذي تأتي منه الأموال إلى البنوك العالمية، هناك عدة مراحل لغسل الأموال، وهي كما يلي.
- يمثل المستوى الأول الدولة أو المنطقة التي تأتي منها الأموال غير المشروعة.
- وفي المرحلة الثانية تبدأ الأموال بالتدفق إلى المشاريع المالية والاستثمارات على نطاق أوسع، على سبيل المثال في مراكز خارج الدولة أو على المستوى الإقليمي أو في البنوك العالمية.
- وفي المرحلة الثالثة يمكن للفرد أو المجموعة التي ترغب في غسل أموالها أن تختار بعض المواقع الاستثمارية المستقرة التي توفر لها الأمان في حالة حدوث أزمة في المكان الذي بدأت فيه.
وهنا يمكنك معرفة المزيد عن أيهما أفضل للادخار، حساب التوفير البريدي أم البنك، في موضوع: ما الأفضل للادخار، حساب التوفير البريدي أم البنك، وكيفية احتساب الفائدة عليه، وبماذا المميزات والعيوب؟
وفي نهاية هذا المقال أصبحت على دراية تامة بهذه المسألة وأدركت ما هو غسيل الأموال وما يشكله من خطر على كافة جوانب الدولة السياسية والاقتصادية والاجتماعية.
