التمويل العقاري بدون دفعة أولى التمويل العقاري يعني دعم الأشخاص أو المنظمات في الحصول على التمويل اللازم لبناء أو شراء عقار. ويتم سداد هذا التمويل على أقساط، على الرغم من اختلاف الفترة التي يتم سداد هذه الأقساط فيها، سواء لسنة أو خمس أو أكثر، يمكنك متابعتنا في هذا الموضوع لمعرفة كافة التفاصيل حول التمويل العقاري بدون مقدم قسط.
تعرف على تفاصيل التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان عبر هذا الرابط: التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان وأهم المتطلبات له
تمويل عقاري بدون دفعة أولى
- التمويل العقاري يقصد به عملية تمويل للمستثمرين وهم الأشخاص الاعتباريين أو الطبيعيين الذين يستثمرون في الاستثمار لأنهم يمتلكون عقارات سكنية وإدارية وخدمية وتجارية.
- يتم التمويل العقاري لهؤلاء الأشخاص من خلال ضمان الامتيازات على العقار المثقل رسميًا برهن عقاري.
- من خلال ضمانات يوافق عليها الممول نفسه، والتي تكون في إطار الشروط والإجراءات القانونية التي ينظمها بنك التمويل العقاري.
- يتم التمويل من خلال شراء عقار، أو بناء عقار، أو تحسين أو تجديد العقار.
- يعتبر قانون التمويل العقاري أحد القوانين في الإطار القانوني للتمويل العقاري في جمهورية مصر العربية.
- تساعد القروض البنكية الخاصة بالتمويل العقاري المواطنين على تمويل أموال تمكنهم من العيش بشكل دائم في ما يسمى بشقة مدى الحياة.
- بالإضافة إلى ذلك، تقوم العديد من البنوك العاملة في المدن المحيطة بتنظيم برامج تمويل عقاري تختلف عن برامج التمويل العقاري التي يقدمها البنك المركزي.
- بالإضافة إلى التمويل العقاري الخاص بغرض الإنجاز، هناك أيضًا تمويل عقاري للأفراد، على الرغم من أن هذا التمويل يتنوع أيضًا إلى تمويل طويل الأجل وتمويل متوسط الأجل.
- وتدعم مبادرة البنك المركزي التمويل العقاري من العديد من البنوك ولها تأثير خاص على تحفيز السوق العقاري.
- كما تضمنت هذه المبادرة توفير تمويل مالي طويل الأجل للمؤسسات المصرفية والمؤسسات غير المصرفية التي تقدم التمويل العقاري لمدة تصل إلى عشرين عامًا.
تعرف على المزيد حول مميزات أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية من خلال الاطلاع على هذا الموضوع: أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية
المؤهلون للحصول على التمويل العقاري
- ويشمل ذلك التمويل العقاري للأفراد، وخاصة التمويل للموظفين وأصحاب المهن الحرة وأصحاب المشاريع والمهن الحرة وكذلك أصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية.
- يبدأ التمويل العقاري بقيمة عشرة آلاف جنيه مصري وينتهي بحد أقصى للتمويل ثلاثة ملايين جنيه مصري.
- أطول فترة سداد للتمويل العقاري تصل إلى 180 شهرًا.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب على العميل تقديم بعض المستندات الهامة المطلوبة لقبول التمويل العقاري، وهي بيان الدخل الشهري، ونسخة من بطاقة الهوية والإيصال المرفق.
- بالإضافة إلى ذلك، يشترط التأمين المجاني على حياة الشخص، حيث لن تتم المطالبة بأي التزامات مالية من البنك في حالة الوفاة.
- كما يجوز ويجوز تقديم القروض لكل من الزوج والزوجة إذا كانت الزوجة تعمل في الخدمة العامة وتكون في القمة.
- كما يجوز منح قرض تمويل عقاري مقابل ضمان الوحدة السكنية، ويجب قيده في السجل العقاري.
- بالإضافة إلى ذلك، عند الحصول على تمويل عقاري مع البنك، يتم إعفاء العميل من أي رسوم إدارة الحساب ورسوم الدمغة والرسوم المتعلقة بطلب القرض للتمويل.
- كما يتم ضمان التمويل العقاري للأفراد من خلال سندات الادخار أو الودائع أو دفتر التوفير.
- نسبة القرض 100% من قيمة الوحدة السكنية أو الأرض أو القيمة المالية للمبنى.
ما هي التزامات التمويل الخاص بدون تحويل الراتب؟ اكتشف المزيد عنه في هذا الموضوع: التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب مع الالتزامات
المستندات المطلوبة من قبل العميل
- يحتاج العميل إلى بعض المستندات المطلوبة حتى يكون طلب التمويل العقاري ساري المفعول ومقبولًا، ومنها بطاقة الهوية ويجب أن تكون صالحة للمصريين، أو صورة من جواز السفر ساري المفعول للأجانب وغير المصريين.
- تقديم طلب القرض باستخدام وثيقة من البنك.
- إذا كانت الوحدة السكنية مسجلة أو يمكن تسجيلها، فسيتم منح كل طرف آخر سند ملكية دون حقوق عينية.
- في حال كانت الوحدة السكنية غير قابلة للتسجيل، يتم تقديم عقد مبدئي بين المالك والمستأجر بالإضافة إلى سند ملكية خاص للبائع نفسه.
المستندات المطلوبة للوحدة السكنية
- عند الحصول على المستندات اللازمة للوحدة السكنية يجب إبراز رخصة البناء للعقار المطلوب تمويل البناء عليه.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب تقديم اتفاقية التوزيع الخاصة بحيازة العقار أو الأرض.
- كما يجب تقديم عقد الوحدة السكنية وقيده في السجل العقاري.
الاشتراطات الخاصة بأصحاب الأنشطة التجارية أو المهن الحرة
- يجب على كل من يتقدم بطلب للحصول على قرض تمويلي من رواد الأعمال أن يكون لديه مستخرج سجل تجاري ساري وغير منتهي الصلاحية.
- تقديم نسخة من البطاقة الضريبية باسم المقترض لتمويل العقار.
- تقديم كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر.
- شهادة صحة الموقف الضريبي والتأميني نيابة عن صاحب التمويل.
- كما يجب على طالب التمويل العقاري تقديم شهادة دخل من مدقق حسابات يوضح فيها الدخل الشهري والدخل السنوي.
- تقديم نسخة من بطاقة الهوية التي تثبت هوية مقدم الطلب.
شريحة أقل من ذوي الدخل المنخفض وذوي الدخل المنخفض
- يجب على كل من يتقدم للحصول على تمويل عقاري من ذوي الدخل المنخفض أن يكون دخله الشهري لا يقل عن 950 جنيهًا مصريًا ولا يزيد عن 2100 جنيهًا مصريًا.
- كما يجب أن لا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 عاماً أي أنه بلغ سن الرشد، ويجب ألا يزيد عمره عن 60 عاماً أي أنه بلغ سن التقاعد، حتى ولو انتهى التمويل وبلغ العميل هذا السن.
- – مدة التمويل تتراوح بين 7 وحوالي 20 سنة.
- الحد الأدنى لتمويل الوحدة السكنية يتراوح بين 30 ألف جنيه مصري والحد الأقصى 184 ألف جنيه.
- الحد الأقصى لحصة التمويل هو 80% من قيمة العقار الأساسي.
- كما أن قيمة العائد للشخص ذو الدخل المحدود لا تتجاوز 5%، وهذا أقل من الشخص ذو الدخل المحدود، أما للشخص ذو الدخل المحدود فتصل إلى 7%.
في هذا الموضوع يمكنك التعرف على أهم متطلبات التمويل الخاص بدون كفيل: التمويل الخاص بدون تحويل راتب وبدون كفيل وعن المتطلبات.
شريحة الدخل المتوسط والأعلى
- بالنسبة لأي شخص يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري، لا يمكن أن يتجاوز متوسط الدخل 10000 جنيه مصري للشخص الواحد و14000 جنيه مصري لكل أسرة.
- بالنسبة لأولئك الذين لديهم دخل أعلى من المتوسط، لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى 15000 جنيه مصري للفرد و20000 جنيه مصري للعائلة.
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 30,000 جنيه مصري، والحد الأقصى 700,000 جنيه لمتوسطي الدخل.
- لأصحاب الدخل فوق المتوسط يصل الحد الأقصى للتمويل إلى 950 ألف جنيه مصري.
- الحد الأقصى لمستوى التمويل هو 80% وقيمة التمويل 560.000 جنيه مصري، وينطبق هذا أيضًا على متوسط الدخل.
- يجب أن تكون قيمة التمويل العقاري 670 ألف جنيه مصري لذوي الدخل فوق المتوسط.
- يكون المبلغ المدفوع للحجز 20% على الأقل من السعر الأساسي للوحدة.
- العائد على متوسط الدخل لا يقل عن 8٪.
- أما بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل فوق المتوسط فهي 10.5%.
- يبلغ صافي عبء الدين على الممول 40%.
- قد لا تحصل شرائح الدخل المتوسط وفوق المتوسط على دعم خاص من صندوق التمويل العقاري.
تعرف على المزيد عن أهم مميزات التمويل العقاري من خلال البنك الوطني من خلال الاطلاع على الموضوع: مميزات التمويل بدون تحويل راتب البنك الوطني
وفي ختام هذا الموضوع قمنا بتجميع بعض المعلومات المهمة عن التمويل العقاري بدون وديعة وكذلك أهم التفاصيل حول التمويل العقاري وتحدثنا عن المتطلبات التي تنطبق على التقديم على التمويل العقاري ومن هو المناسب للتمويل العقاري .