تعتبر قروض البنك الوطني المضمونة بالشهادات من القروض التي يمنحها البنك الوطني لفئة محددة من الأشخاص. في هذا المقال سنتعرف على كل ما يتعلق بقروض البنك الوطني المضمونة بالشهادات ومقدار الفائدة عليها وأنواع القروض الأخرى من خلال موقع ملتزم.
قروض من البنك الوطني مضمونة بالشهادات
قبل أن ننظر إلى قروض البنك الوطني المضمونة بالشهادات، دعونا نتعرف أولاً على القرض. ما هو القرض وما هي مميزاته؟
هو نوع من المعاملات المالية يقوم فيه أحد الطرفين بإعطاء الطرف الآخر مبلغاً من المال، على أن يتم دفعه في أشهر معينة وبزيادة معينة مقارنة بالمبلغ الأصلي، ونتيجة لذلك يتم إبرام عقد بين لهم لحماية حقوق الطرفين.
قروض من البنك الاهلي المصري بالشهادات
يقدم البنك الوطني مجموعة من القروض المختلفة للاستثمارات وقد أعلن عن إضافة فئة جديدة من القروض: قروض البنك الوطني بشهادات، حيث يتم شراء شهادات الاستثمار أو الودائع البنكية وإخراج القرض.
وتم شراء الودائع المصرفية وتخفيض أسعار الفائدة، ووصل التخفيض إلى 1% من الوديعة، لأن البنك المركزي عمل على تخفيض أسعار الفائدة حتى لا يشكل ضغطا على المقترضين، وهذا التخفيض ينطبق فقط على العميل الجديد.
قرض البنك الوطني بضمان الراتب 2024
يخضع التقديم للحصول على قرض الأجر لعدة شروط وهي كما يلي:
- يجب إبراز إيصال مصدق ومختوم من جهة العمل في مكان العمل بالإضافة إلى الراتب الأساسي.
- يتعهد صاحب العمل بتحويل الراتب إلى البنك الذي يكمل عملية القرض.
- وتصل فترة السداد إلى 10 سنوات للقطاع العام، وتصل إلى 5 سنوات للقطاع الخاص، ويمكن أن تصل إلى 8 سنوات في بعض الحالات.
- لا تحتاج إلى ضامن.
- يؤمن البنك حياة المقترض.
- يتم اختيار نوع السداد من قبل طالب القرض.
- يجب أن يكون عمرك أكثر من 21 عامًا.
- ويتراوح سعر الفائدة بين 17% و18.5% حسب الصناعة سواء كانت عامة أو خاصة.
- وتتراوح حصة القرض من 50 ألف إلى مليون جنيه مصري ويمكن أن تصل إلى مليون ونصف في حالة الوعد بتحويل الإكرامية للبنك في نهاية مدة الخدمة.
- الحد الأدنى لراتب الموظف الحكومي 500 جنيه، والحد الأدنى للأجور في القطاع الخاص 1000 جنيه بالنسبة للقروض.
- أن يكون الموظف قد عمل في القطاع العام لمدة 3 أشهر منذ تعيينه.
أنواع القروض المضمونة للأجور
يوفر البنك الوطني بعض شروط التسهيل في عملية الدفع وهي كالتالي:
- قرض بشرط أن يتعهد صاحب العمل بتحويل الراتب الشهري للموظف. ينطبق على الموظفين في:
- موظف في القطاعات المالية والاقتصادية وفي بعض المجالات الحكومية.
- العاملون في قطاع الغاز الطبيعي والنفط.
- بعض الشركات مدرجة في البنك الوطني، على سبيل المثال الشركة القابضة.
- قرض غير مشروط من صاحب العمل للموظفين في:
- موظف في القطاعات المالية والاقتصادية وفي بعض المجالات الحكومية.
- بعض العاملين في شركات البتروكيماويات والغاز الطبيعي والنفط.
- بعض الشركات التي لها ارتباط بالبنك الأهلى المصرى.
- العاملين في البنوك الحكومية والخاصة.
الفائدة على القرض مضمونة بالراتب
لا تختلف أسعار الفائدة على قروض البنك الوطني المضمونة بالأجور عن قروض البنك الوطني المضمونة بالشهادة. وأعلن البنك الوطني خفض الفائدة على القروض الشخصية والشهادات المضمونة والادخار بنسبة تصل إلى 1.5%، مما أدى إلى زيادة عدد المودعين والقروض، وجاءت النسب على النحو التالي:
- القطاع الحكومي: تتراوح نسبة الفائدة من 17.25% إلى 17.75% من قيمة القرض وتعتمد القيمة الفعلية على التحويل البنكي الشهري لصاحب العمل.
- القطاع الخاص: سعر الفائدة أعلى من القطاع العام حيث تتراوح نسبة الفائدة بين 17.5% و18%.
- المهن الخاصة: سعر الفائدة على القرض 20% من إجمالي القرض.
المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض مضمون الأجر
يتم إنشاء الأعمال التالية بعد استيفاء الشروط المذكورة أعلاه:
- تقديم ورقة عمل موثقة تتضمن كافة تفاصيل العمل بما في ذلك الراتب وجهة العمل ونوع العمل وتاريخ بدء العمل.
- سنقوم بإحضار إيصال كهرباء أو ماء طالما أنه ساري ولا يزيد عمره عن خمسة أشهر من وقت التقديم.
- للتحقق من هويتك، أرسل نسخة من بطاقة هويتك. يجب أن يكون المعرف نشطًا.
- تقديم المستندات التي تثبت التزام صاحب العمل بتحويل المبلغ بشكل منتظم كل شهر.
القرض مضمون بإيداع البنك التجاري الدولي
قيمة القرض مع بنك CIB هي 2 مليون جنيه ويقدم لك البنك مميزات متنوعة مثل:
- وتتراوح قيمة القرض بين خمسة آلاف ومليوني جنيه مصري.
- سعر الفائدة منخفض مقارنة بقروض البنوك الوطنية المضمونة بالشهادة.
- يستمر التأمين على الحياة حتى نهاية مدة القرض الملغى.
- تبدأ فترة السداد بعد 12 شهرًا من تفعيل اتفاقية القرض وتستمر حتى 100 شهر.
- من السهل معالجة سداد القرض حيث يمكن سداد القرض من خلال ماكينة الصراف الآلي.
المستندات المطلوبة لتقديم طلب الإيداع في بنك CIB
ليس هناك الكثير من الضمانات المطلوبة، كل ما هو مطلوب هو:
- نسخة من بطاقة الهوية والرقم الوطني.
- توصيل الكهرباء أو الماء.
- وثيقة تثبت قيمة الدخل الشهري من النشاط.
- في حالة الالتزام بتحويل الراتب من الصناعة المعنية، يجب تقديم السجل التجاري وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
- وفي حالة عدم التحويل، سيتم تقديم كشف حساب يوضح المدخرات وقيمة الشهادات.
أنواع قروض البنك الوطني
هناك أنواع مختلفة من القروض بأسعار فائدة مختلفة وبطرق مختلفة. وسنذكر بعض هذه القروض:
- القرض الشخصي: هو قرض مضمون الأجر يتم التقديم عليه بموجب مستند من جهة العمل يوضح قطاع النشاط والراتب ويجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة.
- قرض السيارة: هذا قرض مضمون فقط ببطاقة الهوية الخاصة بك. يجب دفع ما لا يقل عن 1500 جنيه مصري للبنك شهريًا ويجب ألا يقل العمر عن 21 عامًا.
- القرض السلعي: وهو بالتحديد عملية تجهيز حفل زفاف يتم فيه شراء الأثاث والأجهزة الكهربائية بضمان بنكي يضمنه العقار والكفيل هو والد الأسرة.
- القرض السياحي: للسفر إلى الخارج بغرض الدراسة أو السياحة. الحد الأدنى لسن التقدم للحصول على القرض هو 21 عامًا.
- قرض الحج والعمرة: لغرض السفر إلى المملكة العربية السعودية لغرض أداء شعائر الله.
- قرض الإنجاز: يتم تقديمه عند الانتهاء من الشقق ويجب أن تكون مدته عشرين سنة.
- التعليم: قرض مخصص للتدريب وإنجاز رسائل الماجستير والدكتوراه والدراسات العليا.
- القروض متوسطة الأجل: تم إنشاء هذه القروض كأساس لبدء مشاريع بسيطة برأس مال قليل.
- القروض طويلة الأجل: تم إنشاء هذه القروض كبداية لمشاريع كبيرة برأس مال كبير جداً.
- قرض المتقاعد: يتم تقديمه من قبل المتقاعدين الذين يكسبون أقل من 500 جنيه مصري شهريًا للمساعدة في تحسين دخلهم وهو قرض خيري بدون فوائد.
يتم ابتكار أساليب جديدة لتسهيل حصول المواطنين على الائتمان، ونظراً لانخفاض أسعار الفائدة على قروض البنوك الوطنية المضمونة بالشهادات، فقد أدى ذلك إلى إقبال كبير من السكان، وخلق فرص جديدة ومجالات جديدة نأملها لكم كانت مفيدة.