عند حساب سعر الفائدة على الودائع المصرفية، فإننا نتحدث عن سعر الفائدة الذي يكسبه العميل من خلال ترك مبلغ من المال لفترة زمنية معينة. ولذلك سنتعرف معكم اليوم على موقع ملتزم طريقة احتساب سعر الفائدة على الودائع اعتماداً على قيمة الوديعة وقيمة سعر الفائدة الخاص على هذه الوديعة، وهو ما يوضح معنى الفائدة البنكية على الودائع.
حساب سعر الفائدة على الودائع
- يختلف حساب سعر الفائدة على الودائع اعتمادًا على ما إذا كان الشخص مقترضًا في البنك أم لا.
- تمثل النسبة القيمة المضافة على المبلغ الأصلي في السنة، بغض النظر عما إذا كان حساب شخصي أو حساب شركة.
- يتم تعريف الفائدة المصرفية على أنها جزء من الأموال المحملة على الشركة على أساس مدة محددة، على افتراض أنها مطالبة قانونية يجب سدادها.
- يتم احتساب الفائدة البنكية على أساس النسبة المالية التي يتم إيداعها أو اقتراضها من البنك حسب حالة الأموال.
- يتم احتساب المبالغ المستثمرة كودائع قصيرة الأجل بفائدة على أنها مبالغ مالية تضاف إلى رأس المال.
- ويتم احتساب النسبة على أساس تدفق الدفعات المالية في فترة محددة سواء كانت يومية أو شهرية.
- يتم احتساب النسبة بضرب مبلغ التمويل الأصلي بعدد سنوات إيداع الأموال.
- يتم احتساب الفائدة المالية على النحو التالي: سعر الفائدة = مبلغ الأموال المودعة × سعر الفائدة البنكية × الفترة التي يتم فيها إيداع الأموال.
اقرأ أيضًا عن: أيهما أفضل للادخار، حساب التوفير البريدي أم البنك، وكيفية حساب الفائدة عليه وما هي مميزاته وعيوبه؟
أهمية الفوائد المصرفية
تعتبر الفوائد المصرفية المصدر الرئيسي لدخل البنوك ورؤوس الأموال. ولذلك نلاحظ أنه يتم احتساب سعر الفائدة على الودائع البسيطة بحيث يحتفظ البنك بأرباحه، ومن مميزاته ما يلي:
- تساعد الودائع المصرفية على تنمية الاستثمارات من خلال توزيع الأرباح على المستثمرين والفوائد على العملاء.
- يساعد على زيادة دخل الأسرة من خلال توفير أموال إضافية عندما يحتفظ الفرد بأمواله في البنك.
- إنه يسهل الحصول على قروض الإسكان عن طريق دفع سعر فائدة مخفض.
- يساعد الفائدة على تمويل ودعم وتطوير الاستثمارات الحديثة.
- يساعد على جذب قدر كبير من رؤوس الأموال التي تساعد في دعم الاقتصاد الوطني.
- تعتبر أسعار الفائدة أساس التحليل والدراسة النقدية في الدولة وتساعد في الحد من عملية التضخم المالي من خلال التحكم في سعر الفائدة.
- تعتبر الفائدة العامل الرئيسي في ميزان المدفوعات. ولذلك يصعب تحديد سعر فائدة محدد، خاصة في عملية صرف العملات.
كما أدعوكم لزيارة هذا الموضوع للتعرف أكثر على أسعار الفائدة في البنوك المصرية والأوراق والمستندات المطلوبة لشراء الشهادات
مميزات الودائع بفائدة شهرية
تتمتع الودائع بفائدة شهرية بالعديد من المزايا، منها:
- تولد هذه الودائع أعلى فائدة للعميل وتساعد على تمديد مدة الوديعة.
- المبلغ المدفوع للوديعة مضمون وسيحصل على أعلى سعر فائدة إذا تم الاحتفاظ بالوديعة.
- إذا تم الوفاء بالموعد النهائي، فسيتم تمديد الإيداع تلقائيًا مرة أخرى بسعر الفائدة الحالي.
- يتم دفع الفائدة على الأموال شهريًا، لذلك لا يضطر العميل إلى الانتظار للحصول على الفائدة في نهاية الفترة.
- يظل سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة الوديعة، حتى لو تغيرت أسعار الفائدة لاحقًا، لكن سعر الفائدة المتفق عليه يظل ثابتًا حتى انتهاء صلاحية الوديعة.
- كلما زاد مبلغ الوديعة، زادت القيمة النقدية للفائدة التي يحصل عليها العميل.
- لا يوجد حد أدنى لفتح الودائع المصرفية والحصول على المزايا المالية.
سعر الفائدة والعلاقة بينه وبين أسعار الصرف
- ويحدد المستثمر قوة العملة بناء على سعر الفائدة، حيث أن الزيادة أو النقصان في سعر الفائدة يؤدي إلى تحركات سريعة في سوق تداول العملات الأجنبية.
- ترتفع أسعار الفائدة أو تنخفض مقابل العملات الأخرى اعتمادًا على سعر العملة مقابل العملات الأخرى.
- عندما ينخفض سعر الفائدة، ينخفض سعر العملة مقابل العملات الأخرى.
ويمكن تحديد سعر فائدة القرض الشخصي على النحو التالي: سعر فائدة القرض الشخصي في مصر
الجهة المسؤولة عن مراقبة سعر الفائدة
- البنك المركزي هو الهيئة المسؤولة عن تحديد أسعار الفائدة المصرفية على الودائع في كل بلد.
- يتم تحديد مؤشر أسعار الفائدة من قبل البنوك التجارية في البلاد، وبالتالي فإن سعر الفائدة في البنك التجاري ليس أقل من سعر الفائدة الذي يحدده البنك المركزي.
- يتم تحديد أسعار الفائدة بموجب قانون العرض والطلب على العملات: فإذا زاد الطلب يرتفع سعر الفائدة، والعكس إذا انخفض سعر الإقراض في الاقتصاد.
- يتم تحديد أسعار الفائدة بالاتفاق المسبق بين المقترض والمقرض وبناء على نموذج العرض والطلب.
- وأي زيادة في رأس المال تؤدي إلى انخفاض سعر الفائدة والعكس صحيح.
- وإذا ارتفع سعر الفائدة، فإن ذلك يؤدي إلى قمع الاقتراض وانخفاض سيولة السوق.
- يقوم البنك المركزي بزيادة سعر الفائدة عندما يكون هناك تضخم أو زيادة في معدل التضخم في الاقتصاد.
- البنك المركزي يرفع سعر النقود ويقل الاقتراض للأفراد والشركات.
- ينخفض الطلب الاستهلاكي وينخفض التضخم.
- وتعتبر عملية تثبيت أسعار الفائدة محاولة من البنوك لضبط نظام سعر الصرف، خاصة بعد أزمة الدولار.
- يقوم البنك المركزي بتخفيض أسعار الفائدة في حالة حدوث ركود اقتصادي وازدهار.
يمكنك الآن الاطلاع على طريقة حساب القرض العقاري من هنا: كيفية حساب القرض العقاري في خطوات بسيطة
والآن شرحنا لك كيفية حساب سعر الفائدة على الودائع، وكيفية حساب سعر الفائدة، وتعرفنا على المزايا المتنوعة التي يستفيد منها كل من البنك والعميل من خلال كسب الفائدة على الأموال.