كيفية فتح حساب بنكي من أهم الأسئلة التي يبحث عنها الكثير من الأشخاص. حيث يحتاج الشخص إلى المال أينما كان ولا يملك معه ما يكفي من المال؛ ولذلك فإن وجود حساب لدى البنك يعد من أفضل الطرق لسحب الأموال في الوقت المطلوب دون أي متاعب. ولذلك سنتعرف في هذا المقال على موقع زيادة على كيفية فتح حساب بنكي وما هي مميزاته.
فوائد فتح حساب بنكي
هناك العديد من الأسباب التي تجعل كل شخص يحتاج إلى حساب مصرفي ومن أهم هذه الأسباب ما يلي:
- الأمان، أحد أهم الأسباب التي تجعل الشخص بحاجة إلى فتح حساب بنكي، حيث أنه من الأفضل ادخار الأموال في البنوك بدلاً من حملها معك لمسافات طويلة أو إبقائها في المنزل وتعريضها لخطر السرقة، و المخاطر المختلفة سواء كانت طبيعية أو بشرية.
- احصل على المال متى احتجت إليه بفضل البطاقات المصرفية التي يمكن استخدامها لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي التي توفرها البنوك في كل مكان.
- توفير الوقت والجهد حيث يستطيع الشخص دفع الفواتير بسهولة من خلال الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك.
- تحويل واستلام الأموال، حيث من خلال الحساب البنكي يمكن تحويل واستلام الأموال داخل وخارج الدولة.
- الحصول على القروض حيث تقدم البنوك القروض لجميع عملائها والتي يمكن الحصول عليها من خلال حساب مصرفي.
- الاستفادة من الودائع المصرفية: إذا كان لدى العميل بعض الأموال، فيمكنه إجراء إيداع لدى البنك بمدة معينة (أي مدة معينة سنة أو عدة سنوات) أو إيداع بإشعار مسبق، أي وديعة ليس على هناك مدة محددة يمكن خلالها للعميل إلغاء الإيداع واستلام كامل المبلغ المالي مع الإيداع. حتى يأتي اليوم الذي يبلغ فيه البنك برغبته في إلغاء الوديعة.
- استخدام بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، أي البطاقات التي تتيح للعميل إجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت، مثل شراء المنتجات أو دفع الفاتورة أو غيرها من المعاملات المالية.
أنواع الحسابات البنكية
هناك الأنواع التالية من الحسابات المصرفية:
1- الحساب الجاري
يعد الحساب الجاري من أشهر أنواع الحسابات المصرفية ومن أهم مميزاته ما يلي:
- يمكن إيداع وسحب الأموال من البنك في أي وقت دون قيود.
- ويختلف الحساب عن الحساب الجاري، وهو حساب فحص ائتماني يستطيع المودع سحب الرصيد منه وإجراء المعاملات المصرفية في حدود المبلغ المودع. كما يوجد حساب جاري مدين يمكن تجاوز الحد الأعلى للمبالغ المودعة فيه وهذا يعتمد على موافقة البنك حيث أنه يقدم تسهيلات للشخص الذي يرغب في فتح حساب بنكي بالشروط التي يحددها البنك.
لمعرفة ما إذا كان الحساب الجاري له مزايا، ننصحك بقراءة هذا المقال: هل للحساب الجاري مزايا ومزايا الحساب الجاري؟
2- حساب التوفير
وهو حساب مشابه للحساب الجاري ولكنه يختلف في أنه حسب نوع الحساب يقوم باحتساب عوائد شهرية أو نصف سنوية أو ربع سنوية وتضاف الفائدة المتراكمة إلى المبلغ الأساسي.
3- حساب الوديعة
حساب الوديعة هو المكان الذي يتم فيه إيداع الأموال في البنك لفترة معينة من الزمن. وتنص اتفاقية الحساب البنكي على أنه بعد انتهاء المدة سيحصل المودع على العمولة المالية، ويحق للمودع استلام العمولة المالية أو تحويلها إلى حساب آخر أو إضافتها إلى حساب الوديعة، ويمكن للعميل تمديد المصطلح. ينطبق الأجل على فترة جديدة، ويتم تحديد نسبة العمولة بناءً على قيمة المبلغ وقيمة الأجل وما إلى ذلك. كما يمكن سحب الأموال في أي وقت قبل انتهاء مدة الوديعة إذا كانت إيداع مع إشعار مسبق.
كيفية فتح حساب بنكي
يمكن فتح حساب بنكي في مصر، المغرب، السعودية، الجزائر، الإمارات وغيرها من الدول العربية من خلال اتباع الخطوات التالية:
- قم بزيارة أقرب فرع للبنك الذي تريد فتح حساب فيه.
- انتقل إلى خدمة العملاء، وأخبر المندوب أنك تريد فتح حساب مصرفي ووضح مسبقًا نوع الحساب البنكي الذي تريد فتحه (حساب جاري، حساب توفير، حساب إيداع).
- لا يحتاج العميل لزيارة البنك أكثر من مرة حيث يتم فتح الحساب في نفس اليوم وعند التفعيل يمكنه سحب الأموال وإيداع الأموال وتنفيذ كافة المعاملات المالية.
- وفي نفس اليوم يمكن للعميل تقديم طلب سحب بطاقة الخصم من أجهزة الصراف الآلي، كما يمكنه تقديم طلب سحب دفتر شيكات ومن الممكن فتح حساب مشترك لعدة أشخاص.
- يقوم العميل بتدوين البيانات مع مراعاة التهجئة الصحيحة، حيث أن أي خطأ سيسبب مشاكل لاحقاً، ويشير إلى رقم الهاتف الذي سيتصل به البنك عليه.
ولمزيد من المعلومات حول فتح حساب بنكي عبر الإنترنت ننصحك بقراءة هذا المقال: فتح حساب بنكي عبر الإنترنت ومميزاته وأهميته.
الحساب الجاري في البنك الاهلي المصري
يتميز فتح الحساب الجاري لدى البنك الأهلي المصري بسهولة إمكانية إجراء عمليات السحب والإيداع من أو إلى الرصيد في أي وقت، مع إمكانية فتح الحساب بأي عملة. وفيما يلي ستجد كل ما يتعلق بالحساب الجاري في البنك الأهلي المصري:
1- الحد الأدنى لفتح الحساب
الحد الأدنى لفتح حساب جاري لدى البنك الأهلي المصري هو جنيه مصري (500 للأفراد و5000 للشركات). وبالنسبة للعملات الأجنبية الأخرى فهي 100 دولار أمريكي وما يعادلها بالعملات الأجنبية.
2- مميزات الحساب الجاري
ويتميز فتح الحساب الجاري لدى البنك الأهلي المصري بما يلي:
- يمكن فتح الحساب للأشخاص الطبيعيين والاعتباريين.
- يمكن تنظيم معاملات الحساب باستخدام دفتر الشيكات.
- يمكن إصدار بطاقة الخصم المباشر لعمليات السحب والمشتريات.
- يمكن إصدار كشف حساب (سيتم إعداده بشكل دوري بناء على طلب العميل).
- يمكن فتح حساب مشترك (باسم عدة أشخاص).
- يقدم حساب العملة الأجنبية أعلى عائد متاح يضاف إلى رصيد الحساب.
3- من له الحق في فتح الحساب؟
يحق لأي من الأشخاص التالي ذكرهم فتح حساب جاري لدى البنك الأهلي المصري:
- شخص طبيعي مصري.
- شخص طبيعي أجنبي.
- كيان قانوني.
- القاصر (باسمه تحت الوصاية أو الهبة أو الأمانة).
4- شروط فتح حساب جارى لدى البنك الأهلى المصرى
لفتح حساب جارى لدى البنك الأهلى المصرى يشترط ما يلى:
- تقديم نسخة من بطاقة الهوية أو نسخة من جواز السفر للأجانب (بعد التأكد من الأصل من قبل موظف البنك).
- للكيانات القانونية (تختلف حسب النوع).
- يجب تقديم شهادة ميلاد القاصر ورقم الهوية الوطنية (وقرار الوصاية، إن وجد).
لمزيد من المعلومات حول طريقة وشروط فتح حساب في البنك الأهلي المصري ننصحك بقراءة هذا المقال: طريقة وشروط فتح حساب في البنك الأهلي المصري الحساب الجاري وحساب التوفير وبالدولار.
الحساب الجاري في بنك مصر
وفيما يلي يمكنك معرفة المزيد عن الحسابات الجارية لبنك مصر بالعملات المحلية والأجنبية:
1- الحسابات الجارية بالعملة المحلية
وتتمثل المزايا الرئيسية لفتح الحسابات الجارية للأفراد والشركات بالعملة المحلية فيما يلي:
- التحويل من الحساب الجاري إلى أي حساب آخر.
- إمكانية السحب من أي فرع من فروع البنك.
- يجوز تحصيل قيمة الشيكات الصادرة باسم العميل لدى أي بنك وإيداع القيمة في حسابه الجاري أو حساب التوفير.
- يمكن تسوية الالتزامات المختلفة نيابة عن العميل إذا كانت هناك تعليمات خاصة من العميل (مثل دفع فواتير الهاتف، الهاتف الدولي، التلكس، التلكس الدولي، الهاتف المحمول، هاتف راديو السيارة، إلخ) عن طريق الخصم المباشر من حساب العميل الحالي حساب.
- يمكن فتح حساب جاري مشترك لعدة أفراد، مما يتيح الحرية والسهولة في عمليات السحب والإيداع.
- يمكن للعميل شراء شهادات التوفير من بنك مصر بالجنيه المصري عن طريق خصمها من حسابه الجاري، كما يمكن إضافة عائد الشهادات إلى الحساب الجاري للعميل وصرفه في أي وقت.
- ويمكن للعميل الاستفادة بسهولة من خدمة بطاقات الصرافة التي يقدمها بنك مصر عن طريق السحب من حسابه الجاري على مدار 24 ساعة وفي أيام العطل والأجازات الرسمية من خلال ماكينات الصراف الآلي الشخصية المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.
- يقوم البنك بدفع قيمة أقساط التأمين نيابة عن العملاء عن طريق خصمها من حسابهم الجاري لدى البنك.
- معالجة الحساب الجاري باستخدام دفاتر الشيكات الصادرة عن البنك.
- تحويل المعاشات والرواتب المحولة من الجهات ذات العلاقة بناء على طلب العميل إلى حسابه الجاري.
- يمكن فتح حساب جاري للقاصرين الذين هم تحت وصاية الوصي أو الوصي القانوني.
خطوات فتح حساب جاري بالعملة المحلية
في حال تواجد العميل في الدولة، يقوم بالتواصل مع ممثل خدمة العملاء في فرع البنك القريب من مكان إقامته أو عمله وإبلاغه برغبته في فتح حساب جاري. من أجل معالجة العميل يجب أن يكون لديه وثائق الهوية الشخصية. أما إذا كان العميل خارج الدولة فسيتم اتباع الخطوات التالية. متابعة:
- يقوم العميل بإرسال خطاب إلى أحد فروع البنك يوضح فيه رغبته في فتح حساب جاري وعنوان إقامته في الخارج.
- يقوم فرع البنك بالرد على العميل برسالة مرفقة بالنماذج اللازمة لفتح الحساب الجاري على عنوان العميل بالخارج.
- يمكن طباعة نموذج فتح الحساب الجاري المكون من ثلاث صفحات باستخدام هذه الروابط (صفحة 1، صفحة 2، صفحة 3).
- يقوم العميل بتعبئة هذه النماذج حسب تعليمات الفرع. وفي هذه الحالة يجب تأكيد توقيعه على هذه المستندات بإحدى الطرق التالية:
- من السفارات أو القنصليات المصرية في الدولة المتواجد بها العميل بالخارج.
- من الجهات الحكومية المصرية بالخارج على أن يحمل الاعتماد شعار الجمهورية.
- أي من البنوك المراسلة التي يتم حفظ نماذج التوقيع بها في بنك مصر.
2- فتح حساب جاري بالعملة الأجنبية
تشمل فوائد فتح الحسابات الجارية للأفراد والشركات بالعملة الأجنبية ما يلي:
- يتمتع حساب سوق المال الذي يبلغ الحد الأدنى للرصيد فيه 1000 دولار أمريكي أو ما يعادله بالعملة الأجنبية بعائد يضاف إلى الحساب في نهاية السنة المالية.
- يمكن ملء هذه الحسابات بالنقد أو الشيكات أو التحويلات البنكية من الداخل أو الخارج.
- حرية إجراء عمليات السحب والتحويل من هذه الحسابات داخلياً وخارجياً.
- سهولة تحويل رصيد الحساب كله أو جزء منه إلى العملات الأجنبية أو الجنيه المصري حسب رغبة العميل.
- من الممكن شراء شهادات التوفير من بنك مصر بالعملات الأجنبية عن طريق الخصم من الحساب الجاري ويمكن إضافة عائد الشهادات إلى الحساب الجاري للعميل للسداد في أي وقت.
- يمكن للعميل تسوية التلكس الدولي والالتزامات الدورية عن طريق الخصم من حسابه الجاري. كما يمكنه الاستفادة من خدمات فيزا وماستركارد من بنك مصر بالدولار الأمريكي عن طريق الخصم من الحساب الجاري للعميل بالعملة الأجنبية.
- يمكن فتح حساب جاري مشترك لعدة أشخاص طبيعيين أو اعتباريين.
خطوات فتح حساب جاري بالعملة الأجنبية
إذا كان العميل متواجداً داخل الدولة عليه التواصل مع ممثل خدمة العملاء في فرع البنك القريب من مكان إقامته أو عمله وإبلاغه برغبته في فتح حساب جاري ويجب أن يكون معه وسيلة للتعرف على هويته املأ المستندات اللازمة. لكن في حال تواجد العميل خارج الدولة، عليه اتباع الخطوات التالية لفتح حساب جاري بالعملة الأجنبية:
- يقوم العميل بإرسال خطاب إلى أحد فروع البنك يوضح فيه رغبته في فتح حساب جاري وعنوان إقامته في الخارج.
- يقوم الفرع بالرد على العميل برسالة مرفقة بالنماذج اللازمة لفتح الحساب الجاري على عنوان العميل بالخارج.
- باستخدام هذه الروابط (الصفحة 1، الصفحة 2، الصفحة 3) يمكن للعميل طباعة نموذج فتح حساب جاري مكون من 3 صفحات.
- يقوم العميل بتعبئة هذه النماذج وفقا لتعليمات الفرع، على أن يرفق نسخة من جواز سفره ويجب المصادقة على توقيعه على هذه المستندات بإحدى الوسائل التالية:
- من السفارات أو القنصليات المصرية في الدولة المتواجد بها العميل بالخارج.
- من الجهات الحكومية المصرية بالخارج على أن يكون الاعتماد مختوماً بخاتم الجمهورية.
- أي من البنوك المراسلة التي يتم حفظ نماذج التوقيع بها في بنك مصر.
ولمعرفة المزيد عن مميزات الحساب الجاري لبنك مصر ننصحك بقراءة هذا المقال: مميزات الحساب الجاري لبنك مصر ومزايا بنك مصر
الحساب الجاري في بنك القاهرة
المزايا الرئيسية لفتح حساب جاري لدى بنك القاهرة هي كما يلي:
- إصدار بطاقة الخصم المباشر.
- إمكانية سحب وإيداع الأموال لدى العميل في كافة فروع البنك المنتشرة في أنحاء الدولة.
- إمكانية إجراء عمليات السحب والإيداع عبر أجهزة الصراف الآلي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
- إمكانية إصدار دفتر شيكات.
- يمكن فتح حسابات بأسماء مشتركة أو حسابات بأسماء قاصرين.
- قبول حساب تحويل المعاشات والرواتب.
- إمكانية تحصيل الكمبيالات والشيكات.
- القدرة على دفع الفواتير والالتزامات وإجراء التحويلات.
- إمكانية إصدار شهادات بريمو وإبرام ودائع محددة المدة عن طريق الخصم من حسابك الجاري وقيد العائد.
- يتلقى العميل فاتورة ربع سنوية.
- اشتراك مجاني في الخدمة المصرفية الهاتفية (IVR) لتنفيذ بعض المعاملات المصرفية والاستعلام عنها.
- يتم احتساب عائد على الحسابات لبعض العملات الأجنبية.
للتعرف على حسابك في بنك القاهرة ننصحك بقراءة هذا المقال: معرفة حسابي في بنك القاهرة وشروط فتح حساب
1- الشروط والأحكام العامة
شروط فتح حساب جاري ببنك القاهرة هي كما يلي:
- تتم عمليات السحب من هذا الحساب إما من خلال إيصال من البنك باستلام الأموال مباشرة، أو من خلال شيكات مسحوبة من قبل العميل لدى البنك، أو من خلال استخدام بطاقات الخصم أو الحوالات المالية.
- سيتم احتساب العائد لعملات الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني واليورو بشرط ألا يقل الرصيد عن الحد الأدنى المطلوب.
- الحد الأدنى لفتح حساب جاري بالجنيه المصري هو 1000 جنيه.
- الحد الأدنى للعائد لحساب العائد هو 1000 دولار أمريكي بالدولار الأمريكي و650 يورو باليورو و650 جنيه إسترليني بالجنيه البريطاني.
2- المستندات المطلوبة
لفتح حساب جاري ببنك القاهرة، يجب على الأشخاص الطبيعيين تقديم المستندات التالية:
- بطاقة الهوية لإثبات هوية العميل.
- جواز السفر للأجانب.
- شهادة الميلاد للقاصرين.
- إيصال للمرافق العامة (كهرباء، غاز، مياه) على أن يكون الإيصال ساري المفعول على عنوان العميل الحالي.
يجب على الكيانات القانونية تقديم المستندات التالية لفتح حساب جاري لدى بنك القاهرة:
- عقد الشركة.
- بطاقة التحكم.
- تسجيل تجاري.
تجدر الإشارة إلى أن المستندات المطلوبة تختلف باختلاف نوع الشخصية الاعتبارية.
حساب جاري في بنك الإسكندرية
أهم مميزات فتح حساب جاري في بنك الإسكندرية هي كما يلي:
- الحد الأدنى لفتح حساب جاري هو 1000 جنيه إسترليني.
- إمكانية فتح حساب جاري بالجنيه المصري والعملات الأجنبية الأخرى.
- إمكانية معالجة الحساب من خلال شبكة فروع البنك وأجهزة الصراف الآلي المنتشرة في جميع مناطق الجمهورية.
- استمتع بجميع الخدمات المصرفية الأخرى (بطاقة فيزا إلكترون، دفتر الشيكات، الخدمة المصرفية عبر الإنترنت).
- لا يوجد حد أقصى لعدد عمليات السحب والإيداع.
وهنا نكون قد وصلنا إلى نهاية المقال بعد توضيح كافة المعلومات الخاصة بفتح حساب بنكي وأهم مميزاته ومعرفة كل ما يتعلق بالحسابات الجارية لدى البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك القاهرة وبنك مصر. الإسكندرية. نأمل أن يعجبك المقال.