نقدم لكم اليوم أسباب حجب حساب مؤسسة النقد على موقعنا زيادة، حيث تعتبر مؤسسة النقد سلطة رقابية على البنوك وشركات التمويل والتأمين، ومن مهامها إصدار التعليمات وتنظيم عمل المؤسسات المالية ضمن سنتعرف على إشرافهم من أجل حماية عملائهم في السطور التالية. تم توضيح أسباب حظر الحساب من قبل مؤسسة النقد بمزيد من التفصيل، إلى جانب بعض المعلومات الأخرى ذات الصلة.
أسباب حظر الحساب من قبل مؤسسة النقد
- ومن أسباب حجب حساب المواطن انتهاء صلاحية وثيقة الهوية بعد مرور ثلاثة أشهر على انتهائها، بغض النظر عما إذا كانت هوية وطنية أو سجل قاصر، وذلك بعد انقضاء خمس سنوات من لحظة فتح الحساب أو تحديثه. حساب أو وصول 15 سنة لذوي الاحتياجات الخاصة.
- كما سيتم تجميد حسابات العملاء والدبلوماسيين والدائنين في مجلس التعاون الخليجي لمدة ثلاثة أشهر بعد انتهاء صلاحية وثائق الهوية أو الهوية الخاصة بهم. وبعد ذلك سيتم تحويل الرصيد المتبقي إلى الأرصدة غير المطالب بها بعد 180 يومًا، وهي قاعدة خاصة للحصول على معلومات رصيد الحساب دون إغلاق الحساب. الوفاء بجميع التزامات العملاء مرة واحدة وإلى الأبد.
- محاسبة المتهمين في قضايا الفساد التي تنظرها اللجنة العليا لمكافحة الفساد.
- ومن حق البنوك التجارية التي تمتنع عن تنفيذ الأحكام الصادرة بحقها أن تواجه بعض العقوبات، من بينها تجميد حساباتها لدى مؤسسة النقد، ومنع مديري هذه البنوك من السفر، وكذلك فرض غرامة مالية عليهم.
- في حالة مخالفة قواعد وشروط البنك الموقعة من العميل أو في حالة مخالفة تعليمات البنك.
- وفي حال حدوث معاملة احتيالية باستخدام بطاقات الائتمان أو وسائل أخرى، سيتم اتخاذ الإجراءات المناسبة، بما في ذلك حظر البطاقة وإصدار أرقام تعريف شخصية جديدة بدلاً منها، حيث أن أي معاملة يثبت فيها الاحتيال تخضع لإجراءات محددة حسب طبيعتها.
- تجميد حسابات العمال المقيمين في الخارج الذين ينقلون أموالاً كثيرة لا تتناسب مع أجور ومهن هؤلاء العمال. وتأتي هذه الخطوة من قبل البنوك المحلية تنفيذا لقرار مجلس الوزراء الذي نص على إلزام البنوك بمراقبة حركة حسابات العاملين في الخارج لوقف الممارسات المشبوهة. وفي حال وجودها، يجب التأكيد على أهميتها من خلال وضع إجراءات وضوابط للحد من السرية واستقلالية العمال الأجانب.
- تجميد الحسابات البنكية الشخصية التي تم تحويلها إلى حسابات تجارية بعد أن استخدم أصحابها هذه الحسابات لتسويق بعض المنتجات عبر مواقع التواصل الاجتماعي، وتضخيم دخلهم، دون الحصول على تصريح رسمي لمزاولة الأنشطة التجارية، رغم أن وزارة الصناعة لم تشمل التجارة الإلكترونية الأنشطة التجارية ضمن الأنشطة المصرح بها.
- وفي حالة تعدد مصادر التحويلات، يتساءل البنك عن مصدر هذه التحويلات ويطالب بإصدار مستند رسمي. إذا لم يكن هناك رد من صاحب الحساب، فسيتم حظر حسابه وإغلاقه في البداية في وقت لاحق.
- يتم حظر الحساب البنكي الشخصي في حالة عدم استخدامه لأي غرض آخر غير الغرض الذي فُتح من أجله أو في حالة استلام التحويلات يوميًا عبر عدة بنوك من العديد من المدن والبلدان.
- إذا لم يتم إبلاغ البنك بوجود نزاع بين المالك الأصلي للأموال المودعة في الحساب أو الشخص الذي يستخدم الحساب.
- في حالة وجود نزاع بشأن استخدام الحساب، حيث قد يكون الحساب في نزاع مع صاحب حساب آخر، سيطلب البنك حظر الحساب. يمكن للبنك حظر الحساب في حالة وجود نزاع مع صاحب حساب آخر. كما يقدر البنك متى سيتم حظر الحساب إذا علم بالتعارض.
- يجوز للبنك أن يقوم بحظر حساب العميل إذا لم يكن لدى العميل أموال كافية للدفع أو كان عليه متأخرات، حيث يقوم البنك بحظر بطاقة العميل وتجميد الحساب. يمكن للعميل حل هذه المشكلة عن طريق تحويل الأموال إلى الحساب عندما تكون متاحة وتتوفر خيارات دفع متعددة ثم يقوم البنك بإزالة الحظر.
- إذا تم تسريح المقترض لأي سبب من الأسباب.
- إذا قام المقترض بتحويل راتبه إلى بنك آخر دون موافقة البنك أو خالف شروط القرض.
- في حالة عدم سداد ثلاثة أقساط متتالية أو ستة أقساط غير متتالية.
- إذا تم تقديم معلومات خاطئة عند تقديم طلب القرض أو إذا كان هناك دليل على أن البنك يعتقد أن المقترض غير قادر على سداد القرض.
- وفي حال بقي الحساب البنكي راكداً لأكثر من ستة أشهر، فإن هناك اختلافات بين البنوك في طول هذه الفترة.
متى يتعثر الإنسان؟
يقال أن الشخص يتخلف عن السداد عندما يكون غير قادر على الوفاء بالالتزامات المالية للجهة الممولة وتلعب هذه الجهة دورها في تحديث التقرير الائتماني للعملاء لدى وكالات التقارير الائتمانية التي لديها ترخيص تجاري في المملكة العربية السعودية، مثل السعودية شركة المعلومات الائتمانية، حيث يحتوي هذا التقرير على كافة البيانات. فيما يتعلق بالمنتجات الائتمانية التي استلمها العميل، بما في ذلك المنتجات الائتمانية التي تخلف العميل عن عملية الدفع الخاصة بها خلال السنوات الخمس الماضية.
عقوبة لمن يتخلف عن سداد قرض البنك
وتختلف العقوبة التي يقدرها البنك حسب ظروف العميل والشروط والأحكام المنصوص عليها في اتفاقيات التمويل الخاصة بالبنوك، بحسب مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما).
وتشمل العقوبات عدم القدرة على الحصول على تمويل آخر في المستقبل القريب، أو تجميد حساباته المصرفية، أو الحجز على أموال العميل وفقاً لقرارات السلطة المختصة بهذا الشأن، أو الحجز على ممتلكاته إذا كان التمويل خاضعاً لضمان بموجب القوانين المعمول بها ويتوافق مع اللوائح. وتشمل العقوبات أيضًا: الخضوع للقانون والملاحقة القضائية من قبل الدائنين.
لمزيد من التفاصيل، راجع: رسوم السحب النقدي خارج المملكة، الراجحي
تجنب مخاطر التعثر
هناك بعض الخطوات التي يجب على العميل معرفتها لتجنب التعثر، ومنها:
- قصر الاقتراض على العناصر الأساسية ولا تقترض مبالغ كبيرة فوق حاجتها حتى يتمكن العميل من سدادها.
- إدارة الشؤون المالية للشخص، والتأكد من أن دخله الشهري يتناسب مع مصاريفه الشهرية، وسداد أقساط القرض.
- التأكد من وجود رصيد كافي في الحساب مع اقتراب موعد سداد القسط وإخطار البنك بأي أمور مالية متغيرة مثل: ب- تغيير الوظيفة أو الراتب وإبلاغهم بأية أمور جديدة تؤثر على قدرة الشخص على الوفاء بالتزاماته المالية المستحقة له.
دور السلطة النقدية في المملكة العربية السعودية
وشددت مؤسسة النقد العربي على أهمية مراعاة سلطات التمويل لظروف العملاء المتعثرين في حال صدور حكم قضائي لصالحهم، وتقديم العميل الضمانات الكافية وتوفير إمكانية إعادة هيكلة ديون العميل، مع توفير إمكانية تغيير تكاليف المدة دون تكبد رسوم إضافية.
كما ألزمت البنوك بعدم خصم أي مبالغ من حسابات عملائها دون أمر من المحكمة. ومع ذلك، يحق لشركات التمويل سواء بنوك أو مؤسسات اتخاذ الإجراءات القانونية المناسبة تجاه العملاء المتعثرين، بما في ذلك تدخل القضاء وفقا للمادة 22 فقرة 1 حرف و من القرارات الصادرة عن مؤسسة النقد العربي، بشرط ما يلي: سيتم إخطار العميل قبل اتخاذ أي إجراء ضده في حالة التأخر في السداد لأكثر من ثلاثة أشهر متتالية أو 6 أشهر منفصلة وآخر محاولة للاتصال بالعميل عبر العنوان الوطني.
ولذلك فقد أخبرناكم بأسباب حظر الحساب من قبل مؤسسة النقد. ولمعرفة المزيد من المعلومات يمكنك ترك تعليق أسفل المقال وسوف نقوم بالرد عليك فوراً.