سداد جزء من القرض من الأمور التي يجب معرفة تفاصيلها بدقة للقيام بها بشكل صحيح وتجنب الخسائر المالية، حيث أن العديد من البنوك تفرض غرامات إذا تم سداد القرض في الوقت المحدد وتختلف نسبة الغرامات من بنك لآخر البنك، وسنتعرف الآن على هذا في مقالتنا. يمكنك من خلال موقع ملتزم معرفة طريقة الدفع الصحيحة والنسبة المئوية لكل بنك.
سداد جزء من القرض
وتبين أن العميل الذي أخذ قرضاً شخصياً يتعرض لغرامات إذا قام بسداد القرض مبكراً، وهو ما لوحظ في 31 بنكاً على المستوى المحلي وتختلف قيمة الغرامات من بنك إلى آخر.
وبشكل عام تتراوح النسبة من 3 إلى 10% من قيمة إجمالي رصيد القرض. كما يحدد نوع الدفع النسبة التي سيتم توقيعها للعميل، حيث أن النسبة عند الدفع نقدا تختلف عن الدفع عن طريق الشيك البنكي أو التحويل البنكي.
وتزايدت في الآونة الأخيرة تساؤلات العملاء حول إجراءات السداد المبكر لجزء من القرض بعد أن بدأت البنوك في تنفيذها وصدرت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري.
وخفضت البنوك أسعار الإقراض والودائع لديها بنسبة تتراوح بين 0.5 و1.5% بناءً على هذا القرار، الذي توخى تخفيض قيمة الفائدة بمقدار 150 نقطة أساس إلى سعر 14.25% من قيمة الودائع، وسعر فائدة قدره 150 نقطة أساس إلى 14.25% من قيمة الودائع. 15.25% من قيمة القرض وما ينتج عنه. .
وتفرض البنوك هذه الغرامات على عملائها بسبب السداد المبكر لجزء من القرض بهدف إلزام العملاء بالسداد في المواعيد المتفق عليها فيما بينهم. كما يؤدي السداد المبكر إلى تحمل البنك للأعباء، مما يؤدي إلى انخفاض الدخل التشغيلي إذا لم يتم دفع نفس المبلغ. إرجاع النقود.
خلال المراقبة التي تم إجراؤها للتعرف على الغرامات التي تفرضها بعض البنوك في حالة السداد المبكر، تبين أن البنك العقاري المصري يفرض غرامة تقارب 2% على أصل المبلغ الواجب سداده، وذلك بعد خصم إجمالي قيمة المبالغ المدفوعة خطأً. الفائدة على المبلغ المدفوع. .
ويفرض بنك القاهرة غرامة قدرها 6% عند الدفع نقدا وغرامة 10% عند الدفع بشيك أو تحويل بنكي، وفي مصرف أبو ظبي الإسلامي يتم استرداد أرباح البنك بالكامل من العملاء في هذه الحالة يحصل العميل على جزء من المبلغ. تريد سداد القرض في وقت مبكر.
كما يفرض بنك الاتحاد الوطني غرامة قدرها 5% على المدفوعات النقدية و10% على المدفوعات عن طريق شيك أمين الصندوق أو التحويل البنكي. وفيما يلي توضيح لاختلاف معدلات الغرامات في البنوك المصرية:
- بنك مصر: 5% من إجمالي المبلغ.
- البنك الوطني: 3% من إجمالي الرصيد.
- بنك CIB: 5% من إجمالي الرصيد.
- البنك العقاري: يتم دفع 2% من المبلغ الأصلي.
- بنك QNB: 5% من إجمالي قيمة القرض.
- المصرف المتحد : 5% من إجمالي القرض.
- بنك عودة مصر: 6% عند سداد القرض سواء نقداً أو بشيك.
- البنك العربي الأفريقي: 5% إذا قمت بسداد القرض في السنة الأولى من مدة القرض و3% إذا قمت بسداده بعد سنة من حصولك على القرض.
تابع معنا أسرع قرض مضمون بالتسجيل في مصر من البنوك والمؤسسات
سداد القرض عن طريق الحصول على قرض جديد
يمكن التنازل عن عقوبة الدفع المسبق في حالة حصول العميل على قرض آخر من نفس البنك، حيث تتيح البنوك إمكانية إغلاق القرض الشخصي للعميل من خلال منحه قرضًا آخر بمعدل فائدة مختلف دون فرض عقوبة السداد المبكر.
عمولة سداد جزء من القرض الشخصي من البنوك المصرية
وفيما يلي توضيح للعمولة التي سيتم تحصيلها من العميل في حالة السداد المبكر لأكثر من بنك مصري. قيمة الفائدة هي كما يلي:
- البنك التجاري الدولي: 5% من إجمالي الرصيد.
- بنك الاتحاد الوطني: 5% عند الدفع نقداً و10% عند الدفع بشيك مصرفي أو حوالة مصرفية أو أي وسيلة أخرى.
- بنك مصر: يتقاضى 5% من إجمالي المبلغ.
- بنك الإسكندرية: يتقاضى سعر فائدة 3% على المدفوعات النقدية وسعر فائدة 5% على الدفع بالشيكات أو التحويل البنكي.
- بنك القاهرة: يختلف سعر العمولة في بنك القاهرة بين الموظفين والمستقلين. بالنسبة للموظفين بأجر، تطبق نسبة 8% عند الدفع نقدا ونسبة 10% عند الدفع عن طريق الشيكات أو التحويل المصرفي.
تابع معنا أقل أسعار الفائدة على القروض في مصر 2024 للمشروعات والزواج والسيارات
بالنسبة للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص، يتقاضى البنك نسبة 6% عند الدفع نقدًا ونسبة 10% عند الدفع عن طريق شيك أو تحويل مصرفي.
- بنك المشرق: يتقاضى البنك نسبة 7% عند الدفع نقداً ونسبة 10% عند الدفع عن طريق شيك أو تحويل مصرفي.
- البنك المصري الخليجي: يتقاضى 5% من إجمالي الرصيد.
- مصرف أبوظبي الإسلامي: سيقوم البنك باسترداد المكاسب المتفق عليها بالكامل من العميل أو التنازل عن المكاسب إذا شارك العميل في مسابقة مصادرة الجوائز التي ينظمها البنك.
- المصرف المتحد: يتقاضى 5% من إجمالي الرصيد.
- بنك الكويت الوطني: يتقاضى 5% من المبلغ الإجمالي.
- بنك أبوظبي الأول: يتقاضى 5% من المبلغ الإجمالي.
- بنك HSBC: نسبة العمولة تتراوح بين 4 و5%.
- بنك عوده مصر: يتم تحصيل نسبة 6% عند الدفع بالطرق المختلفة.
- بنك كريدي أجريكول: يتقاضى 5% من إجمالي المبلغ.
- البنك الوطني اليوناني: يتقاضى رسومًا قدرها 4% من المبلغ الإجمالي.
- بنك الاستثمار العربي: يتقاضى 3% من المبلغ الإجمالي.
- بنك لبنان والمهجر: يستوفي 4% من الرصيد.
- البنك الأهلي الكويتي: يتقاضى فائدة قدرها 7% من إجمالي الرصيد.
- البنك العربي: يتقاضى نسبة 5% للدفعات النقدية ونسبة 7% للدفع بالشيك أو التحويل البنكي.
- بنك قطر الوطني: يتقاضى فائدة قدرها 5% من إجمالي الرصيد ولا يسمح البنك بالسداد المبكر قبل 6 أشهر من تاريخ الاقتراض.
- بنك تنمية الصادرات: يحصل على 4% من إجمالي الرصيد.
- بنك الإمارات دبي الوطني: يتقاضى 5% من المبلغ الإجمالي.
تابع معنا السداد المبكر للقرض وشروطه ومبلغ غرامة التأخير في السداد
وبهذا نختتم مقالتنا عن سداد جزء من القرض، والتي تحدثنا فيها عن الغرامات التي تفرضها البنوك على عملائها إذا أرادوا سداد جزء من القرض مبكرًا.