متى ينخفض iScore؟ كيف يتم حساب التصنيف الرقمي والحفاظ على تأكيد الائتمان؟ يمكنك معرفة المزيد عن هذا الأمر على موقع ملتزم، حيث أن هذا السؤال يدور على شفاه الجميع. I-Score هو نظام يتطور باستمرار ليتوافق مع كافة بيانات وأنماط سوق الائتمان المصري. ويتوافق هذا النظام مع النظام العالمي لبعض وكالات إعداد التقارير الائتمانية. وهنا تجد إجابة السؤال في السطور التالية: متى تنخفض درجة I-Score؟
اقرأ هنا: قم بتنزيل طلب طلب القرض والبنوك المشاركة
تعرف على المزيد حول سجل iScore
- شركة iScore للاستعلام عن الانتساب هي بنك ومستودع لجميع المعلومات والبيانات الإحصائية وكذلك مستودع لطبيعة وتاريخ الأفراد وكافة الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- تساعد هذه الشركة في سداد جميع الالتزامات الائتمانية سواء الماضية أو الحالية، حيث تعكس المعلومات الائتمانية عادات السداد السيئة أو الجيدة.
- يتم فتح ملف الشراكة عندما يحصل الشخص على أموال أو يتقدم بطلب للحصول على قرض، أو لأول مرة.
- يقوم المقرضون بإرسال جميع البيانات إلى وكالة تقارير الائتمان.
- وتكمن أهمية الملف الائتماني في أنه عند التقدم بطلب الحصول على القرض، فإنه يمنح المُقرض نظرة شاملة عن خيارات الحصول على الأموال، ويطلعه على إمكانية التعرف على المخاطر التي يتعرض لها نتيجة هذا القرض.
- إذا أظهر ملف الائتمان الخاص بك أنك ملتزم بسداد ديونك في الوقت المحدد، فهذا يعني أنك أصبحت عميلاً مرغوبًا فيه وتتطلع إلى العمل معك على المدى الطويل.
- ValiScore هو نظام متطور باستمرار ويتوافق مع النظام العالمي المستخدم في بعض الشركات.
- التصنيف الائتماني الرقمي هو مؤشر رقمي يمنحك التاريخ الائتماني الكامل للعميل ويتم حسابه رياضيًا في نطاق من 400 إلى 850.
- كلما ارتفعت درجة التصنيف الرقمي للعميل، زادت احتمالية الإشارة إلى أن العميل يمثل مخاطر ائتمانية منخفضة للغاية.
كيف يتم حساب التقييم العددي؟
يتم حساب التصنيف الائتماني الرقمي بناءً على مجموعة متنوعة من المعلومات المقدمة لك في تقرير الائتمان.
1. بناءً على نمط الدفعات السابقة
- 35% من التأخر في السداد يؤثر سلباً على القدرة على الحصول على قرض آخر في المستقبل.
- وتحظى مشاكل السداد الجديدة بوزن نسبي أكبر من أي متأخرات سابقة.
2. الديون
- وكلما زاد الدين القائم عن حدود الائتمان، كلما زادت المخاطر التي يتعرض لها المدين.
- بالإضافة إلى ذلك، هناك خطر كبير من أن مقدم الطلب لن يتمكن من سداد الدين في الوقت المحدد.
- والديون المستحقة 30%.
3. مدة التاريخ الائتماني
وكلما قصرت فترة البيانات التاريخية، كلما أصبح من الصعب تقييم الجدارة الائتمانية بنسبة 15%.
4. طلب الائتمان
طلب القرض بنسبة 10% إذا كان هناك زيادة في الاستفسارات عن القرض من المُقرض. وهذا يشير إلى أن المقترض يريد الحصول على إعانة إضافية، أي زيادة في الدين المستحق له.
5. أنواع الائتمان المستخدمة
هذه 10%. هناك أنواع من التمويل توفر للعملاء راحة كبيرة، على سبيل المثال بطاقات الائتمان. كلما زادت التسهيلات الائتمانية وتوافرها، زادت المخاطر، لأن حصول الشخص على قروض يزيد من الدين المتوقع سداده بسهولة.
متى ينخفض iScore؟
في البداية لا يوجد أي عطل في iScore، ولكن يتم حذف البيانات من iScore حسب تعليمات البنك المركزي المصري، ويتم عرض المعلومات التاريخية بالطريقة التالية:
- لمدة سنة من خلال التسوية والتصفية القضائية لأنشطة المعاملات التي تترتب عليها خسائر للبنوك الدائنة.
- لمدة ستة أشهر من خلال تصفية أعمال العميل تسوية ودية، دون أن يترتب على ذلك أي خسائر للبنوك الدائنة والعميل الذي قام بسداد كافة الرسوم المصرفية دون التسبب في أي خسائر أو إعادة جدولة للبنك.
وأقدم لك أيضًا: كيفية إلغاء بطاقة ائتمان البنك الوطني وبنك مصر ومصرف الراجحي الائتمانية
ما الذي يستمر في الظهور في iScore بعد التغييرات؟
ستستمر الحسابات المغلقة في الظهور في تقرير الائتمان لمدة ستة أشهر للتاريخ النشط ولمدة ست سنوات للتاريخ السلبي.
أساليب التحقيق وتقديم الشكاوى
- يتوجه العميل إلى البنك أو الشركة للحصول على تقرير التقييم الذاتي وتقرير القائمة السلبية. وللقيام بذلك، لا بد من توفير الرقم الوطني وبيانات الحساب الائتماني، وملء النموذج المعد للتصديق الذاتي ودفع الرسوم المقررة.
- في حال إدراجك ضمن القوائم السلبية عليك التواصل مع مزود البيانات المدرج في القوائم السلبية للدفع وسيقوم مزود الخدمة بمتابعة الوضع مع البنك المركزي.
- في حالة وجود خطأ في البيانات المحددة في التقرير الائتماني، يتم تعبئة نموذج شكوى العميل لدى البنك ويتم تغذية النظام الآلي المعد لهذا الغرض إلى الشركة.
- يحق للعميل تقديم شكوى اعتراض للتأكد من دقة المعلومات والبيانات الواردة في التقرير الائتماني. ويمكن القيام بذلك خلال خمسة عشر يومًا من تلقي المعلومات. وفي حالة عدم تقديم الشكوى خلال هذه الفترة فإن المعلومات والبيانات الواردة في التقرير تعتبر صحيحة ويتم اعتمادها في حالة عدم تقديمها. أثبت العكس.
- تقوم الشركة بفحص الشكوى وإذا تبين أنها كاذبة فإنها تحتفظ بها وتقدمها إلى المشتكي خلال عشرة أيام.
- في حال قبول الشكوى ستقوم الشركة بفحصها وفي حال وجود أخطاء تصحيح المعلومات خلال فترة تصل إلى 10 أيام.
- ويجب على مقدم المعلومات التحقيق في الشكوى وإبلاغ الشركة بنتائج التحقيق وتصحيح المعلومات التي يثبت فسادها.
- إذا كانت الشكوى تتعلق بطلبات تم تقديمها دون غرض مشروع للطلب أو بدون تصريح، فسوف تقوم الشركة بالاتصال بالشخص المعني لتقديم تأكيد لغرض المشروع.
هذه هي الطريقة التي تحصل بها على الحماية الائتمانية
هناك وسائل تضمن الاحتفاظ بتصنيف الانتساب وهي:
- الطريقة الأولى: دفع بطاقات الائتمان والقروض في الوقت المحدد.
- الطريقة الثانية هي عدم اقتراض أموال أكثر مما يستطيع الشخص سداده.
كيفية إدخال البيانات في iScore
- ويتم اعتماد هذه البيانات بشكل منتظم مباشرة للشركة المصرية للاستعلام الائتماني من قبل كل من الشركات والبنوك المشاركة.
- تتضمن البيانات الاسم والعنوان والتاريخ الميداني وموقع التسهيلات الائتمانية من العملاء. وسيتم تحديثها لتشمل جميع الأرصدة، وعدد أيام التأخير، إن أمكن.
- البيانات معتمدة من البنك المركزي المصري ويتم تحديثها بانتظام. يتم تحديث القوائم السلبية والإجراءات اليومية يوميا.
تعرف على كيفية التحويل من بطاقة الائتمان إلى حساب جاري تجاري وطني
كيفية التعرف على iScore الخاص بك
وفي هذه الحالة فإن أي مواطن لديه حساب لدى أحد البنوك له كامل الحق في الاستعلام عن ملفه الائتماني لدى الشركة المصرية. ويتم ذلك من خلال متابعة البنك المركزي المصري. يتوجه العميل أو أحد أعضاء الشركة المصرية الذي يريد الاستفسار إلى البنك، وعليه طلب خدمة التقييم الذاتي لاستخراج تقرير الاستفسار وتقرير الإدراج السلبي وتقرير عن جدارته الائتمانية بدفع رسوم. ولاستخراج هذه التقارير يجب عليك إحضار كلاً من:
- معلومات حساب الائتمان.
- بطاقة التعريف.
- أكمل نموذج الإقرار الذاتي ودفع الرسوم.
في السطور السابقة قدمنا لكم إجابة سؤال متى ينزل I-score وكل التفاصيل المتعلقة به.