مصرف الراجحي يحدد ضوابط الحسابات البنكية للمقيمين في السعودية ويؤكد عدم وجود سقف مالي للأرصدة
يعتبر فتح الحساب البنكي من الأمور الأساسية للمقيمين في المملكة العربية السعودية. فهو يسهم في إدارة الرواتب، وإجراء المعاملات المالية اليومية، وتحويل الأموال إلى الأقارب خارج البلاد. ومع تزايد عدد الوافدين وتنوع خلفياتهم، أصبحت الحاجة ملحة لوجود ضوابط واضحة لفتح وإدارة الحسابات البنكية. في هذا الإطار، أكد مصرف الراجحي التزامه التام بجميع الأنظمة والتعليمات الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما). وشدد على أن أي تحديثات أو تغييرات سيتم الإعلان عنها رسميًا من البنك أو الجهات التنظيمية المختصة.
لا سقف مالي محدد لحسابات المقيمين
يتساءل العديد من المقيمين: هل هناك حد أقصى للأرصدة أو التحويلات في حساباتهم البنكية؟ حتى الآن، لا توجد أي إعلانات رسمية من مصرف الراجحي أو مؤسسة النقد تتطلب فرض سقف مالي عام على الحسابات البنكية للمقيمين.
تخضع الحسابات البنكية للمقيمين للأنظمة المعتادة، التي تركز على التحقق من هوية العميل ومصدر الأموال وسلامة العمليات المصرفية، دون تحديد رصيد أو مبلغ ثابت يجب عدم تجاوزه. الاستثناء الوحيد يكون في حالات مرتبطة بمكافحة غسل الأموال أو في حالة حدوث معاملات غير عادية تتطلب التحقق الإضافي.
الشروط الأساسية لفتح حساب بنكي للمقيمين
لفتح حساب بنكي في مصرف الراجحي أو أي بنك سعودي آخر، هناك مجموعة من المتطلبات التي تفرضها لوائح مؤسسة النقد:
-
إقامة سارية: يجب أن تكون إقامة المقيم سارية وصحيحة. لا يمكن فتح حساب لمن انتهت إقامته أو ليس لديه هوية نظامية.
-
إثبات الهوية والعنوان الوطني: يشترط البنك تقديم كافة المستندات الرسمية المطلوبة، مثل صورة من هوية المقيم، بالإضافة إلى التسجيل في العنوان الوطني المعتمد بالمملكة.
-
بيانات إضافية: قد يطلب البنك في بعض الحالات بيانات حول المهنة أو جهة العمل، خاصة إذا كان الحساب مرتبطًا بتحويل الرواتب أو أنشطة مالية متكررة.
-
رقم جوال سعودي: يجب أن يكون لدى المقيم رقم جوال سعودي خاص به، لاستخدامه في الخدمات المصرفية الرقمية وتفعيل التنبيهات الأمنية.
-
الأهلية القانونية: يجب أن يكون المتقدم بالغًا وقادرًا على إتمام التعاقد بشكل قانوني.
متى يتم فرض قيود مالية على المقيم؟
رغم عدم وجود سقف مالي محدد للأرصدة أو التحويلات، إلا أن هناك ظروفًا معينة قد تفرض قيودًا مؤقتة أو إضافية:
-
قبل الحصول على إقامة رسمية: قد يواجه المقيم الجديد قيودًا على حجم التحويلات أو الشيكات حتى استكمال أوراق الإقامة الرسمية.
-
التحويلات الكبيرة وغير المبررة: إذا تم إجراء عمليات مصرفية بمبالغ ضخمة أو غير معتادة، قد يطلب البنك مستندات إضافية لإثبات مصدر الأموال.
-
لوائح مكافحة غسل الأموال: تُطبق هذه اللوائح عالميًا، وتلتزم البنوك بمراقبة الحسابات ورصد أي معاملات مشبوهة.
التزامات مصرف الراجحي تجاه المقيمين
يلتزم مصرف الراجحي، مثل باقي البنوك السعودية، بتطبيق أنظمة ساما بشكل كامل، ويشمل ذلك:
- تيسير فتح الحسابات للمقيمين طالما كانت أوراقهم مكتملة.
- توفير الخدمات الرقمية مثل تطبيقات الهواتف المحمولة والخدمات المصرفية عبر الإنترنت لإجراء التحويلات داخل وخارج المملكة.
- تأمين حماية لجميع الحسابات باستخدام أنظمة تحقق متعددة.
- عدم فرض أي سقف عام للأرصدة، إلا ما تحدده اللوائح الرقابية في حالات خاصة.
