أعلى شهادات الادخار في مصر: فوائد غير مسبوقة تصل إلى 22% بعد رفع أسعار الفائدة
أصبح من الواضح، مؤخرًا، أن كثير من الناس في مصر أصبحوا مهتمين بمعرفة أفضل خيارات شهادات الادخار في البنوك، خاصة بعد قرار البنك المركزي برفع أسعار الفائدة بنسبة 1% خلال اجتماعه الأخير في 29 أكتوبر 2026. هذا القرار فتح الباب أمام تساؤلات متعددة حول العوائد الحالية لديهم، وهل ستقوم البنوك بطرح شهادات جديدة أو تعديل أسعار العوائد على الشهادات القائمة.
في الوقت الحالي، هناك مجموعة متنوعة من شهادات الادخار الموجودة، منها التي تتمتع بعائد ثابت وأخرى متغيرة. الاختلاف يظهر في مدة الاستثمار، مواعيد صرف الأرباح، وأيضًا الحد الأدنى للشراء. لفت انتباهي، مثلاً، أن بعض الشهادات تقدم عوائد تصل إلى 22% في السنة الأولى، بينما تتجاوز عوائد بعض الشهادات ذات العائد المتغير حاجز 20% سنويًا.
رفع البنك المركزي لأسعار الفائدة
البنك المركزي المصري، وبشكل واضح، قرر زيادة أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 100 نقطة أساس، أو ما يعادل 1%. وهذا يعني أن أسعار الإيداع لليلة واحدة وصلت إلى 20%، و21% على القروض، بينما سعر العملية الأساسية بلغ 20.5%.
القرار هذا أعاد تسليط الضوء على شهادات الادخار كخيار متاح للمواطنين لاستثمار أموالهم وضمان عائد دوري. ومع ذلك، رفع أسعار الفائدة لا يعني دائمًا أن جميع الشهادات ستشهد زيادة في عوائدها بشكل آلي.
الشهادات ذات العائد الثابت تحتفظ بنفس السعر المُحدد عند الشراء طوال فترة الاستثمار، بينما الشهادات متغيرة العائد تتغير وفقًا للأسعار المرجعية والتي تحددها شروط كل شهادة.
أفضل شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري
البنك الأهلي المصري يقدم الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج لمدة 3 سنوات، مما يعني أن العائد السنوي يصل إلى 22% في السنة الأولى، و17.5% في السنة الثانية، و13% في السنة الثالثة، إذا اخترت صرف العائد سنويًا.
أما لو قررت صرف العائد بشكل شهري، فالعائد في السنة الأولى سيكون 21%، ثم ينخفض إلى 16.25% في السنة الثانية، و12% في السنة الثالثة، حسب العوائد التي أُعلنت في أكتوبر 2026.
كذلك، البنك يوفر شهادة بلاتينية ذات عائد متغير، والذي يصل إلى 20.5% سنويًا مع إمكانية صرف العائد شهريًا، وهذا طبعًا يعتمد على تحركات أسعار الفائدة.
شهادات الادخار في بنك مصر
بنك مصر يقدم شهادة “ابن مصر” والتي لها عائد متناقص مدى 3 سنوات؛ حيث العائد السنوي يكون 22% في السنة الأولى، و17.5% في السنة الثانية، و13.25% في السنة الثالثة، عندما تختار صرف العائد سنويًا.
عند تحويل العائد إلى صرف شهري، فسيكون 20.5% في السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة؛ مما يمنح العملاء خيارات مرنة تتماشى مع احتياجاتهم المالية.
البنك كذلك يقدم شهادات ذات عائد متغير، ويمكن أن يصل العائد على إحدى شهاداته الثلاثية متغيرة العائد إلى حوالي 20.25% سنويًا، مع صرف شهري.
أعلى عائد على الشهادات متغيرة العائد
من بين الشهادات متغيرة العائد، توجد شهادة “النخبة” من بنك بيت التمويل الكويتي – مصر، والتي عائدها السنوي يصل إلى 20.75% مع صرف شهري، ومدتها 3 سنوات. الحد الأدنى للشراء في هذه الشهادة يبدأ من 50 ألف جنيه.
كذلك، ميد بنك يقدم شهادة “MID PLUS”، التي تتمتع بعائد سنوي يصل إلى 20.65% مع صرف شهري، ومدتها 3 سنوات، والحد الأدنى لشرائها من 100 ألف جنيه.
بالإضافة إلى ذلك، تشمل قائمة الشهادات متغيرة العائد أيضًا الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي المصري، مع بعض الشهادات الأخرى المتوفرة لدى بنوك مختلفة، حيث قد تصل العوائد إلى 20.5% سنويًا، لكن الشروط والحد الأدنى للشراء تختلف من بنك إلى آخر.
هل سترتفع فوائد شهادات الادخار بعد قرار البنك المركزي؟
رفع أسعار الفائدة من قِبل البنك المركزي لم يكن بالضرورة إشارة إلى أن كل البنوك ستقوم برفع عوائد الشهادات بشكل فوري. الأمر يعتمد على قرارات البنوك نفسها، وطبيعة الشهادة ومدى ارتباطها بأسعار الفائدة المرجعية.
ولذا، من المهم للمواطنين الذين يخططون لاستثمار مدخراتهم أن يقوموا بمقارنة العوائد الشاملة للشهادة على مدار مدتها، مع النظر إلى مواعيد صرف الأرباح، والحد الأدنى للشراء، وأيضًا شروط الاسترداد المبكر، قبل اتخاذ قرارهم النهائي.
